Empréstimo para microempreendedor individual: onde encontrar e como contratar

Por Redação Azulis

Pensando em tomar um empréstimo para microempreendedor individual? Descubra onde encontrar esse tipo de crédito e como contratar.

Emprestimo para Micro Empreendedor Individual

O empréstimo para microempreendedor individual é um recurso que viabiliza o crescimento do negócio nos momentos em que o gestor não tem capital para investir.

Então, se você é MEI, essa é uma opção que deve ser considerada no seu projeto.

Bancos e instituições bancárias oferecem empréstimo para microempreendedor individual, mas é preciso fazer um planejamento financeiro rigoroso antes de recorrer a essa alternativa.

Quer saber como funciona?

Então, continue com a leitura e descubra se vale a pena o empréstimo e onde encontrar.

Existe empréstimo para microempreendedor individual?

Sim, o microempreendedor individual (MEI) tem acesso a empréstimo por meio de bancos e instituições bancárias. Essa possibilidade existe porque o MEI possui CNPJ

Portanto, da mesma forma que empresas com outros tipos de razão social, ele tem acesso a empréstimos específicos para pessoas jurídicas.

Nesse caso, ao recorrer o empréstimo, o microempreendedor individual deve aplicar o valor recebido no seu negócio, e não para pagar contas pessoais.

Essa separação entre finanças pessoais e da empresa é crucial para garantir que o empréstimo será bem aplicado, atuando em favor do sucesso do negócio.

Vale a pena o empréstimo para microempreendedor individual?

Para saber se vale a pena recorrer ao empréstimo para microempreendedor individual, o primeiro passo é analisar o cenário da empresa.

Dito de outra forma, você precisa ter uma ideia clara de qual será a finalidade do empréstimo  — a razão pela qual você deseja obtê-lo.

Existem algumas ocasiões em que esse recurso é uma boa alternativa. Uma delas é quando o MEI precisa pagar uma dívida mais cara referente ao negócio, por exemplo, mas não tem dinheiro para quitá-la no prazo. Nesse caso, o empréstimo é uma forma de evitar que o empreendedor seja negativado.

Outra situação em que vale a pena é quando o MEI precisa investir na empresa, mas não tem capital de giro para isso.

É o que acontece, por exemplo, quando há necessidade de comprar equipamentos ou fazer melhorias de infraestrutura para manter as operações da empresa em dia.

No caso do MEI, esse é um cenário comum, já que se trata de uma empresa com limite de faturamento de R$ 81 mil por ano-calendário.

Sendo assim, o empréstimo é um recurso viável para expandir o negócio, promover o crescimento e aumentar a rentabilidade.

Faça o planejamento financeiro para analisar se vale a pena o empréstimo

O planejamento financeiro é uma etapa fundamental para descobrir se vale a pena o empréstimo para microempreendedor individual.

Primeiro porque ele permite saber se você vai ter dinheiro suficiente para pagar as parcelas  — o que é uma garantia fundamental antes de recorrer ao empréstimo.

Até porque geralmente as taxas de juros são elevadas, e você vai pagar um valor mais alto do que recebeu. 

Além disso, é preciso considerar o custo efetivo total do empréstimo, que compreende os juros e outros encargos cobrados pelas instituições financeiras para a realização da operação de crédito.

Um segundo benefício é que o planejamento demonstra se você realmente precisa do empréstimo.

O controle orçamentário permite mapear gastos que podem ser cortados, destinando o dinheiro para a finalidade que seria paga com o empréstimo, por exemplo.

Se for possível quitar a dívida em questão ou fazer o investimento necessário para o negócio com reajustes no orçamento, é um sinal de que você não precisa de um empréstimo no momento.

Onde encontrar empréstimo para microempreendedor individual?

Os bancos e instituições financeiras oferecem microcrédito que o MEI pode obter. Basta uma rápida busca online para encontrar diversas opções, de acordo com a sua necessidade.

Para ajudar, abaixo, destacamos duas instituições onde é possível encontrar empréstimo para MEI. Confira.

Caixa Econômica

A Caixa Econômica oferece microcrédito específico para o crescimento de empreendedores individuais.

Os valores do empréstimo variam entre R$ 300 e R$ 15 mil, conforme a evolução do negócio, e o prazo é de quatro a 24 meses. 

Os encargos incluem taxa de juros a partir de 3,3% ao mês, cobrança de IOF com alíquota zero e taxa de abertura de crédito (TAC)de 3% sobre o valor do contrato.

BNDES

Outra opção é o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).

Por meio dessa instituição, empreendedores com receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil   a cada ano-calendário podem obter microcrédito.

A taxa de juro é negociada entre o operador e o cliente e não pode passar de 4% ao mês, considerando todos os encargos. Com o microcrédito, é possível financiar capital de giro, investimentos e acelerar o seu negócio.

Pronto! Com essas dicas em mente, você já pode obter empréstimo para microempreendedor individual.

Agora responda: o conteúdo deste artigo foi útil para você?

Quais são as suas ideias para usar o dinheiro do empréstimo?