Financiamento de imóvel: conheça as condições para contratar
Em busca de financiamento de imóvel e não sabe por onde começar? Então, você chegou ao lugar certo para tirar suas dúvidas.
O financiamento de imóvel é a saída que a maior parte da população encontra para realizar o sonho dourado da casa própria.
Essa afirmação não é exagerada. Afinal, a recente pesquisa Global Entrepreneurship Monitor (GEM) 2018, revelou que o grande desejo da maioria dos brasileiros é ter um imóvel para chamar de seu.
No entanto, do sonho à realidade, há todo um percurso a ser seguido antes que as chaves estejam na mão.
Neste artigo, nós veremos os principais tópicos relacionados à compra do imóvel financiado.
Fique por aqui para conferir todas as informações!
Financiamento de imóvel: perguntas e respostas
A já citada pesquisa GEM trouxe outras revelações que nos ajudam a entender o interesse crescente pelo financiamento de imóvel.
De 2017 para 2018, o percentual de pessoas que tem como sonho a compra de um imóvel aumentou.
Isso reflete de certa forma o recente aumento no volume de crédito imobiliário em 2019. Portanto, o contexto é favorável para a compra da casa ou apartamento próprio.
Confira, então, em que consiste essa modalidade de financiamento, as regras e o que fazer para aderir.
O que é financiamento de imóvel?
Financiar um imóvel significa pagar pela sua aquisição de forma parcelada.
Na prática, o banco ou financeira quita o valor da propriedade, repassando para o cliente a dívida.
Por ser um tipo de adiantamento, são cobrados juros, taxas e correção monetária, que variam conforme o tipo de linha de crédito escolhida e a taxa Selic.
É possível financiar 100% de um imóvel?
Embora não seja impossível, é muito difícil que um banco ou financeira conceda o financiamento da totalidade do valor de um imóvel.
É de praxe que seja cobrada antes uma entrada, normalmente em um valor de, no mínimo, 10% do imóvel.
Sendo assim, quanto maior a entrada, menores serão as parcelas e mais fácil será obter a aprovação do financiamento.
Qual é a renda mínima para o financiamento de um imóvel?
As operações de crédito em geral impõem o limite de 30% da renda mensal da pessoa que faz a solicitação.
Com o financiamento de imóvel não é diferente. Portanto, você só poderá financiá-lo se pelo menos 30% do que você ganha cobrir o valor das parcelas.
Por exemplo: quem ganha R$ 5 mil por mês teria uma margem de R$ 1,5 mil para cobrir as prestações, dependendo, claro, da tabela adotada e da linha de financiamento.
Quando ele é contratado por um casal, as rendas são somadas, o que amplia a margem de contratação.
Quais são os juros de financiamento de imóvel?
As instituições financeiras em geral, inclusive a Caixa, maior responsável por financiar imóveis no Brasil, trabalham normalmente com as taxas do SFH, o Sistema Financeiro Habitacional.
Essa taxa, por sua vez, é referenciada pela Selic que, em 2019, passou por uma redução nos principais bancos do país.
Na nova linha de financiamentos da Caixa, por exemplo, a taxa mensal passou a ser de 2,95% ao ano + IPCA.
De qualquer forma, o Banco Central é a entidade que regula o mercado de financiamento imobiliário.
Sendo assim, é fundamental acompanhar a evolução das taxas Selic e IPCA, divulgadas de forma permanente no site da instituição.
Em janeiro de 2020, por exemplo, o IPCA está projetado em 3,47% – conforme o Boletim Focus.
Quais são os melhores bancos para o financiamento?
Todos os grandes bancos brasileiros abrem linhas de crédito para financiar a compra de imóveis.
Contudo, é a Caixa Econômica Federal a principal instituição financeira do país voltada ao financiamento imobiliário.
Ela trabalha tanto com o Sistema Financeiro Habitacional (SFH, do qual é gestora) quanto com o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE).
Hoje, os principais bancos estão cobrando as seguintes taxas de juros, conforme tabela divulgada no portal G1:
Banco | Sistema Financeiro Habitacional (SFH) | Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) – carta de crédito | Pró-cotista FGTS | Limite do financiamento |
Caixa (modalidades tradicionais) | a partir de 7,5% ao ano + TR | a partir de 7,5% ao ano + TR | entre 8,76% e 9,01% ao ano + TR | até 80% do valor para imóveis novos e 70% do valor para usados |
Caixa (linha nova, atualizada pela inflação) | a partir de 2,95% + IPCA | a partir de 2,95% + IPCA | não opera | até 80% do valor o imóvel |
Banco do Brasil | a partir de 7,4% ao ano + TR | a partir de 7,4% ao ano + TR (na carteira habitacional hipotecária) | 9% ao ano + TR (disponível para imóveis novos e usados) | até 80% do valor do imóvel novo ou usado |
Itaú Unibanco | a partir de 7,45% ao ano + TR | a partir de 7,45% ao ano + TR | não opera | até 82% do valor do imóvel (tanto para novos como usados) |
Bradesco | a partir de 7,30% ao ano + TR | a partir de 7,30% ao ano + TR (na carteira habitacional hipotecária) | não opera | até 80% do valor do imóvel novo ou usado |
Santander | a partir de 7,99% ao ano + TR | a partir de 7,99% ao ano + TR | a partir de 7,59% +TR (apenas para imóveis novos) | Até 80% do valor do imóvel (tanto para novos como usados) |
Este é um bom momento para financiar imóveis?
Considerando a recente queda nas taxas, talvez se possa dizer que esse é o melhor momento dos últimos anos para financiar um imóvel.
Se você tem uma reserva que possa servir como entrada, planeje seu orçamento e aproveite essa oportunidade.
Como fazer o financiamento de um imóvel: passo a passo
Veja na sequência como financiar um imóvel em um passo a passo resumido e simples de compreender:
1. Planeje suas finanças
A compra de um imóvel financiado é um compromisso de longo prazo.
Sendo assim, é indispensável que você se programe para dar conta da entrada e das parcelas que terá que pagar por alguns anos.
2. Escolha o imóvel
Não deixe de fazer uma ampla pesquisa, considerando preços, localização, número de cômodos e estado geral, caso o imóvel seja usado.
Leve sempre em consideração o valor que dará de entrada e o saldo restante a financiar.
3. Procure o banco
Uma vez que você saiba o imóvel que quer, será hora de procurar uma linha de financiamento que cubra o seu valor.
Você pode comparecer pessoalmente a uma agência bancária ou fazer uma simulação online, desde que o financiamento de imóvel esteja disponível pela internet.
Seguindo esses passos, a compra do seu imóvel será muito mais segura e os pagamentos futuros serão liquidados sem sustos.
Então, ficou claro para você como funciona o financiamento de imóvel?
Aqui na Azulis, você sempre tem acesso a informações que fazem a diferença em sua vida financeira.
No nosso portal de conteúdo Vida de Dono, você fica por dentro de dicas sobre finanças e se inspira com histórias de gente que faz acontecer.
