Conta corrente e cartão de crédito: confira as modalidades do Santander

Por Redação Azulis

Vejas as opções que o banco oferece para quem está abrindo o próprio negócio.

Conta corrente, cartão de crédito santander

Está abrindo o próprio negócio e ainda não sabe em qual banco confiar? Conheça os serviços oferecidos para o pequeno e médio empreendedor na conta corrente e cartão Santander.

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Conta corrente PJ: o que o banco oferece?

Para abrir uma conta jurídica no banco, você pode fazer os primeiros passos pela internet. Basta acessar o site do Santander e preencher um formulário com os seguintes dados:

  • Razão social da empresa
  • CNPJ
  • Faturamento anual
  • Nome do representante legal
  • CPF do representante legal

O Santander irá avaliar o formulário e entrará em contato para formalizar o contrato. Em seguida, será preciso encaminhar alguns documentos até uma agência do Santander, mas o banco irá informar em qual momento esse processo será necessário.

Quais os tipos de conta corrente disponíveis para empresas?

Há cinco modalidades de conta jurídica. Confira cada uma delas:

CONTA MEI

Esta opção é exclusiva para quem é Microempreendedor Individual e conta com algumas vantagens:

  • 50% de desconto no pacote de serviços, caso o faturamento na máquina Superget seja igual ou superior a R$ 3 mil no mês;
  • 5 dias sem juros, corridos ou alternados, no limite da sua conta MEI;
  • 1 TED/DOC gratuitos no pacote de serviços;
  • Oferta de crédito, contando também com o microcrédito Prospera (empresa de Microfinanças do Santander, que tem uma oferta de valor diferenciada para empreendedores que já têm uma atividade produtiva);
  • Gerente especialista em MEI para atender tanto nas agências quanto por internet e telefone;
  • Taxa de 2% no débito e no crédito à vista na maquininha SuperGet;
  • Prazo de até 40 dias para pagamento da fatura do cartão de crédito;
  • Opção para débito automático do DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional), o imposto de quem é MEI.

Valor mensal do pacote de serviços: R$ 25

SANTANDER DUO

Ideal para empresas de pequeno porte, com faturamento de até R$ 3 milhões por ano.

Nesta modalidade, o banco disponibiliza um único gerente que administra a conta pessoa física e jurídica, com uma tarifa integrada para as duas contas. Ainda oferece 10 dias sem juros no limite da conta PJ.

Valor mensal do pacote de serviços: R$ 98.

CONTA INTEGRADA EMPRESAS

Ideal para empresas pequenas, esta modalidade também é interessante para aquelas que fazem uso da maquininha.

Faturando a partir de R$50 mil na máquina Getnet, há isenção da tarifa mensal e também do aluguel do POS (equipamento que faz a transação de vendas e de automação comercial (fazer pedidos, controle de estoque, fechamento de caixa entre outros).

Se o faturamento for a partir de R$ 10 mil, você pode conseguir 25% de desconto.

Valor mensal do pacote de serviços (sem descontos):  R$ 87

CONTA INTEGRADA MAIS EMPRESAS

Esta opção é interessante se você possui investimentos. Isso porque, somando o faturamento na máquina Getnet  com seus investimentos no Santander, você pode chegar à gratuidade na tarifa mensal.

Este pacote concede descontos cumulativos que consideram o volume de investimentos (R$ 280 mil para atingir a isenção)  e o valor de faturamento mensal nas máquinas Getnet (acima de R$ 80 mil para a isenção total), ou seja, com isso sua empresa pode ter dois benefícios somados para a redução do valor da tarifa mensal de seu pacote.

Valor mensal do pacote de serviços (sem descontos): R$ 159

CONTA DIGITAL EMPRESAS

A diferença aqui é o atendimento em horário estendido (das 8h às 19h, de segunda a sexta-feira). Além disso, você terá direito a 5 TEDs/DOCs sem cobrança de tarifa.

Valor mensal do pacote de serviços: R$ 59,90

SAIBA+AZULIS: Conta PJ para o MEI: confira algumas opções de bancos

Outros serviços financeiros para sua empresa

Agora, vamos conhecer quais os serviços disponíveis para empresas, na modalidade conta corrente PJ.

  • Máquinas de cartão Getnet: há diversas opções para compra. A Superget varia entre modelos com chip e sem, além do modo que o comprovante vai para o cliente. Para todos os modelos, a tarifa é de 2% nas vendas no crédito à vista e no débito para quem é MEI. Para comprar as maquininhas, o valores variam de R$ 24, no caso da Superget Mobile, que vende pelo celular e envia o comprovante de venda via whatsapp e email, a R$ 418,80, no caso da Superget com bobina, que vem com chip 3G com plano de dados grátis e Wi-Fi e imprime o comprovante.

Já para aluguel, os valores variam de R$29,90, no modelo Superget com chip (ou seja, ela é portátil, e você não precisa conectá-la ao celular) a R$175,00 mensais no PÓS, que faz transação de vendas e automação comercial (faz pedidos, controle de estoque, fechamento de caixa entre outros). A escolha ideal vai depender do seu tipo de negócio e movimentação com cartões.

  • Soluções para pagamento e recebimento: o banco oferece algumas comodidades como agendamento de pagamento aos seus fornecedores, facilitando a gestão de contas a pagar. Esse agendamento também pode ser feito para impostos federais, estaduais ou municipais. Se você tiver celulares pré-pagos da empresa, também é possível fazer agendamentos de recarga, semanais ou mensais.

Para fazer a gestão de gastos mais específicos, como despesas com hotel e passagens aéreas, o banco disponibiliza diferentes cartões de crédito, que permitem gerar relatórios personalizados de acordo com o que a sua empresa precisa.

No quesito recebimento, o Santander oferece algumas opções na conta corrente PJ, como débito automático direto na conta corrente ou poupança dos seus clientes e a custódia de cheques, guardando, controlando e depositando  no dia combinado, os cheques pré-datados.

  • Pagamento de funcionários: você pode programar o pagamento de salários, 13º e férias de forma eletrônica, no internet banking empresarial. São duas modalidades para pagamento: Superfolha Online ou Convencional.

A Superfolha Online é ideal para empresas com até 100 funcionários. Toda gestão pode ser realizada pelo internet banking empresarial e a contratação é feita online. A ferramenta permite ainda incluir informações dos funcionários para abertura de conta salário e pré-abertura de conta corrente.

A Superfolha Convencional é indicada para todas as empresas, independentemente da quantidade de funcionários. Ela automatiza os pagamentos por troca de arquivos, gerados pelo sistema próprio da sua empresa. Na Superfolha Convencional, você também pode fazer a gestão e autorização dos pagamentos pelo internet banking empresarial.

A tarifa para o crédito em conta corrente, poupança ou conta salário eletrônico, tanto para o modelo online quanto convencional  é de R$ 4 por lançamento mensal/diária.

  • Antecipação de valores a receber: se você precisar cobrir eventuais despesas, é possível antecipar valores a receber de sua empresa. Isso pode ser feito por meio da antecipação dos valores a receber das vendas feitas pelo cartão de crédito. Podem ser antecipados pagamentos com agendas de 03 a 360 dias e as taxas são pré-fixadas, no valor de 0,5% do valor do contrato, sendo o mínimo de R$ 45 e máximo de  R$ 350.

Na antecipação de vendas das credenciadoras Cielo, Rede e Vero, há incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e é cobrada uma tarifa.

Cartões de crédito Santander Negócios & Empresas

O banco oferece duas modalidades de cartão Santander para pessoas jurídicas, o Negócios & Empresas e o Negócios & Empresas Platinum. Aqui, a ideia é acumular pontos Esfera para trocar por produtos, serviços, viagens ou transferir esses pontos para uma pessoa física. Confira as características de cada cartão Santander:

Negócios & Empresas: a cada 1 dólar gasto equivale a 1 ponto no programa Esfera. Você consegue 100% de desconto na anuidade a partir de R$ 1.200 no valor da fatura. A anuidade é de R$ 222, sendo que este valor pode ser parcelado.

 Negócios & Empresas Platinum: com o cartão Platinum, a cada dólar gasto, será revertido em 1,3 pontos no programa Esfera. Para ter 100% de desconto na anuidade, a fatura mensal precisa chegar em R$ 4.500. A anuidade deste cartão é de R$ 384, podendo ser parcelada.

Créditos e financiamentos: quais as opções no Santander?

Para ajudar a cobrir despesas emergenciais, o banco disponibiliza o Santander Master, que oferece cinco dias sem juros, corridos ou alternados, a cada período de cobrança de juros.

Quando o limite é utilizado e amortizado no mesmo dia, a sua empresa não paga juros. E amortização pode ser feita a qualquer momento com depósito em conta corrente. Para esta operação, o banco cobra a tarifa de 0,25%, calculado sobre o valor do limite de crédito concedido acima de R$ 500,00.

Já para financiamento de capital de giro, há diversas modalidades, como crédito com taxas a partir de 1,75% a.m., no caso do Capital de Giro.

No Giro Bonificado, você pode pagar o empréstimo em 18, 24 ou 36 meses. As parcelas são mensais e fixas e há isenção de até três parcelas ao pagar o crédito nas datas exatas de vencimento.

Para micro e pequenas empresas, o Santander oferece o Giro Eletrônico, que geralmente estabelece um valor pré-aprovado na conta corrente e fica disponível para contratação rápida. Tem a possibilidade de parcelamento em até 24 vezes.

Para fazer um consórcio ou financiar máquinas e equipamentos, há linhas de crédito disponíveis, como:

CDC: crédito de médio e longo prazo para aquisição de bens novos ou usados, como veículos, máquinas e equipamentos. Tarifas de 2,5% do valor do contrato, sendo o mínimo de R$ 450 e máxima de R$ 1.600 por contrato ou aditamento.

CDC-I: financiamento que permite a sua empresa vender a prazo para os seus clientes e receber à vista. Tarifa de R$ 150 por contratação ou prorrogação.

Leasing: operação que permite sua empresa utilizar veículos, máquinas ou equipamentos novos ou usados. As tarifas serão de R$ 1.600 para contratação, R$ 1.100 para cadastro e R$ 800 para adiantamento de contrato. 

Consórcio de Veículos Pesados e Agronegócio: permite a compra do seu caminhão, trator, carreta ou máquina agrícola sem juros e sem entrada. A tarifa é referente a uma taxa de administração de 11% e o fundo de reserva, que são diluídos nas parcelas durante o período. As parcelas são reajustadas anualmente pelo INCC (Índice Nacional da Construção Civil).

CDC Sustentável Solar: crédito para compra de sistemas para geração de energia solar. Financia até 100% do valor. A taxa anual de juros desta operação  varia em função das condições da operação contratada.

Tarifas cobradas na conta corrente Santander PJ

Confira as principais tarifas cobradas na conta corrente empresarial:

Cadastro

 R$ 51,90

 

Manutenção mensal de conta

R$ 51,90

Saque no autoatendimento

R$ 2,45 por saque

Saque de conta corrente no Banco24Horas/Rede Compartilhada

R$ 4,50 por saque

Saldo impresso no autoatendimento ou caixa da agência

R$ 1,45 por consulta

Depósito no autoatendimento

R$ 5 para depósito em dinheiro e R$ 2,80 para depósito em cheque

DOC ou TED via Internet Banking

R$ 10,90 por transferência

Pagamento de títulos via Internet Banking

R$ 1,40 por pagamento

Fornecimento de talão de cheques (20 folhas)

isento

Extrato no Internet Banking/Extrato Autoatendimento – 12 últimos

lançamentos – em tela

 

isento

Como é o apoio digital?

Além de contar com os serviços de internet banking empresarial, o Santander oferece o app Santander Empresas, específico para pessoa jurídica.

No internet banking, você tem acesso aos principais serviços utilizados no dia a dia da empresa para uma conta corrente, como gestão do caixa, investimentos, empréstimos, cartões, DDA (Débito Direto Autorizado), transferência de arquivos, recebíveis, entre outros.

Toda a gestão do internet banking empresarial está centralizada, assim, em um único lugar você gerencia os usuários, perfis, senhas, dados cadastrais e tokens.

Além disso, você pode criar usuários com acesso customizado de acordo com suas funções, otimizando os procedimentos internos da empresa.

Um controle muito interessante é que após serem realizadas, as transações ficam pendentes de autorização. O controle fica por conta dos usuários com Perfil de Autorização, que serão os responsáveis por liberar a efetivação dessas transações. Os perfis de autorização definem as regras, alçadas e limites para cada tipo de transação.

Por fim, o usuário master é quem tem total autonomia para acessar contas e realizar consultas e transações pelo internet banking.

Já no aplicativo Santander Empresas, é possível fazer transferências, pagamento de contas, pagamento de títulos e boletos e efetuar recarga de celular, direto do smartphone. Para habilitar o aplicativo, clientes com cartão de débito devem ir a um caixa eletrônico do banco e seguir os passos na tela.

Para os demais clientes, basta capturar, com o celular, um QR Code de segurança. Depois, os representantes legais, conforme poderes definidos no contrato social, precisarão ir até sua agência de relacionamento com as seguintes informações: nome do usuário de acesso, nome completo e nome/modelo do aparelho celular.

Apenas com o ID Santander Empresas instalado no celular o cliente pode realizar transações no aplicativo Santander Empresas e no internet banking empresarial, pois é por meio dele que a transação será validada.

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