Contas jurídicas para MEI: confira 5 opções gratuitas e digitais

Por Maria Teresa Lazarini

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Quem está começando um negócio quer gastar o mínimo possível. Afinal, com tantas despesas envolvidas, cada centavo a menos faz diferença. Por isso, a Azulis separou cinco opções de contas PJ gratuitas para o Microempreendedor Individual não se preocupar com gastos desnecessários. As alternativas são de fintechs já consolidadas no mercado. Mas vale ficar atento: pode haver cobrança de serviços adicionais. Confira as opções:

1. Superdigital MEI

Do Grupo Santander, a Superdigital lançou uma opção de conta digital exclusiva para MEIs. Sem taxas de administração, a Superdigital MEI não requer comprovação de renda e não faz análise de crédito. A empresa afirma que o cadastro pode ser feito em menos de 10 minutos por meio do aplicativo e que o pedido de conta é aprovado na hora.

Para começar a usar a Superdigital MEI, é necessário baixar o app Superdigital Brasil, escolher a opção “Para o meu microempreendimento MEI” e informar os dados da empresa. Todas as funcionalidades da conta podem ser feitas pelo app. A Superdigital não oferece muitos benefícios: apesar de entregar um cartão pré-pago internacional Mastercard, eles não tem um cartão de crédito e colocam o limite de apenas 5 cartões virtuais (para fazer compras na Internet) para os clientes.

Vantagens

  • Sem tarifas de manutenção;
  • Cartão pré-pago internacional Mastercard;
  • Transferências gratuitas para contas Superdigital;
  • Sem consulta a órgãos de proteção de crédito;
  • Sem análise de crédito;
  • Conta aprovada na hora.

Desvantagens

  • Somente dois boletos gratuitos por mês;
  • Transferências para outros bancos custa R$5,90 cada;
  • Saque na rede Banco24Horas custa R$5,90 cada.

Para abrir sua conta Superdigital, clique aqui.

SAIBA+AZULIS: Superdigital MEI – Saiba mais sobre essa nova opção de conta digital

2. Inter

O Banco Inter, o primeiro 100% digital do Brasil, oferece contas tanto para pessoas físicas como para pessoas jurídicas. Por ser um banco digital, o cliente consegue realizar todas as operações diretamente no aplicativo. Para abrir uma conta MEI, é necessário já ter uma conta como pessoa física no mesmo banco. Na área logada, acesse sua conta virtual no app Inter, encontre a opção “Conta Digital MEI” e siga o passo a passo informado no próprio app.

Na versão PJ, o cliente tem isenção total de tarifas de manutenção de conta e ainda tem direito a benefícios como um cartão de débito. Um dos maiores diferenciais em abrir conta com o banco Inter é ter acesso a condições especiais nas máquinas de cartão BIN, instituição parceira. Quem é correntista, pode conseguir taxas de 1,80% em transações de débito e 2% no crédito à vista – os valores podem mudar de acordo com segmento e faturamento mensal da empresa.

Entenda melhor as vantagens e desvantagens da conta MEI do Inter.

Vantagens

  • 100 TEDs gratuitos por mês;
  • Cartão de débito;
  • Conta corrente sem tarifas;
  • 100 boletos gratuitos por mês;
  • Parceria com a BIN;
  • Extratos por período – PDF, OFX e CSV;
  • Folha de pagamento automática;
  • Interpag (receber vendas por QR Code, sem custos de transação);
  • Convênio com as principais máquinas de cartão para recebimento de vendas (não só BIN).

Desvantagens

  • O pedido de aprovação da conta pode demorar;
  • Os boletos não permitem cobrar juros, é necessário emitir outro.

SAIBA+AZULIS: Banco Inter: conta digital – caracteristicas, funcionalidades e beneficios

3. Neon

O banco digital Neon também tem uma opção gratuita de contas digitais para MEIs. A conta Neon Pejota não tem mensalidade, mas tem custos para alguns serviços: os primeiros TEDs e boletos emitidos por mês são gratuitos, mas os seguinte têm um custo de R$3,50 (por TED) e R$2,90 (por boleto emitido). Também só há possibilidade de fazer um saque gratuito por mês na rede Banco24Horas. Após este limite, é cobrado R$6,90.

A abertura da conta digital Neon é dividida em duas etapas: a primeira pelo site e a segunda pelo aplicativo. Para conseguir abrir a Neon Pejota, o MEI deve ter em mãos o documento de identidade e certificado de MEI. Todo o processo de abertura leva, em média, 10 minutos.

Vantagens

  • Conta corrente sem tarifas;
  • Emissão de boletos;
  • Cartão de débito e cartão virtual gratuito;
  • Atendimento 24 horas;
  • Serviços de transferência;
  • Pagamentos de contas.

Desvantagens

  • Limite baixo de transferências gratuitas;
  • Limite baixo de boletos gratuitos;
  • Somente um saque gratuito nas redes 24h.

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4. Agibank

Desde 2016, o banco Agibank oferece conta digital para MEIs. Apesar de a conta não ter tarifas de manutenção, o cliente só pode emitir 4 boletos gratuitos por mês. Acima disso, é cobrado R$1,99 por cada boleto liquidado (pago pelo cliente). O mesmo vale para transferências para outros bancos: as 4 primeiras são gratuitas – depois disso, há um custo de R$1,90. As transferências para outras contas Agibank, entretanto, são sempre de graça.

Assim como o banco Inter, que usa o sistema Interpag, o Agibank também tem a própria marca de pagamento QR Code, chamado Agipay. Com ela, o MEI pode cobrar o cliente sem pagar nenhuma tarifa de transação. Apesar de ter menos vantagens que o Neon e o Inter, o Agibank fornece um cartão de crédito internacional sem anuidade.

Para abrir conta digital para MEI no Agibank, é necessário baixar o aplicativo do banco e, no momento da abertura da conta, selecionar a opção “MEI – CNPJ”. É necessário ter em mãos o certificado do MEI, comprovante de residência, documento de identificação com foto e cartão CNPJ.

Vantagens

  • Folha de pagamento automática pelo app;
  • Conta corrente sem tarifas;
  • Serviços de transferência;
  • Cartão de crédito internacional;
  • Agipay (receber vendas por QR Code de outros clientes Agibank);
  • Abertura de conta pelo app;
  • Emissão de boletos;
  • Crédito online.

Desvantagens

  • Limite de geração de boletos gratuitos;
  • Limite de transferências gratuitas;
  • Somente 4 saques gratuitos na rede Banco24Horas e 2 nas Lotéricas.

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5. Pagbank

A PagSeguro, maior vendedora de maquininhas de cartão do País, lançou sua conta digital gratuita, disponível para pessoas físicas e jurídicas, chamada PagBank. Com apenas três meses de vida, a conta já tinha 1,4 milhões de clientes ativos, ou seja, usuários que realizaram pelo menos uma transação bancária. O grande número de clientes do PagBank talvez se deva ao fato de o banco digital não fazer restrições de CPF, ou seja, quem está negativado ou tem score baixo também é aceito.

A conta digital PagBank tem a mesma interface para pessoas físicas e jurídicas. A diferença está no momento de cadastro: enquanto a pessoa física deve inserir seu CPF, a pessoa jurídica informa o CNPJ da empresa. Assim como as outras contas digitais mencionadas neste texto, a PagBank conta com limite de transferências gratuitas e um sistema próprio de pagamento por QR Code.

A conta da PagSeguro também oferece aos clientes um cartão internacional gratuito e um cartão pré-pago internacional. Por enquanto, o cartão de crédito internacional, da VISA, é oferecido apenas para uma base selecionada de usuários.

Vantagens

  • Conta digital sem tarifas de manutenção;
  • Recarga de celular;
  • 1 transferência por dia gratuita para contas Pagbank;
  • Possibilidade de empréstimo pessoal (sujeito à análise de crédito);
  • Cartão pré-pago Mastercard;
  • Cartão de crédito internacional Visa;
  • Aponte e Pag (receber e realizar vendas por QR Code);
  • Sem consulta aos órgãos de proteção de crédito;
  • Sem comprovação de renda;
  • Emissão de boletos.

Desvantagens

  • Somente 5 transferências gratuitas para outros bancos. Demais custam R$1,99;
  • R$7,50 por saque, na rede Banco24Horas;
  • Sem emissão de boletos.

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Futuras opções de contas digitais

Além dessas 5 opções de contas gratuitas digitais, também existem as contas do NuBank e C6, que ainda estão em fase de teste. Com a promessa de não terem tarifas, elas vão oferecer mais benefícios que as outras contas disponíveis para pessoas jurídicas. A conta PJ do C6, por exemplo, terá TEDs ilimitadas para Pessoa Física e até 100 transferências gratuitas para Pessoa Jurídica. Já o NuBank, a princípio, também contará com transferências gratuitas para outros bancos, depósito via boleto e função “cobrar dinheiro” dos clientes. 

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