Empréstimo com garantia de carro: tire suas dúvidas e avalie prós e contras

Por Redação Azulis

O empréstimo com garantia de carro é uma modalidade que costuma oferecer juros mais baixos. Tire suas dúvidas antes de contratar.

empréstimo com garantia de carro

O empréstimo com garantia de carro pode ser a salvação para quem tem um veículo subutilizado e possui planos para investir ou mesmo em caso de urgência

Afinal, quanto mais garantias de pagamento um cliente apresenta para a instituição credora, mais fácil será obter crédito.

Por outro lado, essa modalidade tem em comum com as outras riscos semelhantes caso os pagamentos deixem de ser feitos. 

A inclusão do nome do devedor nos cadastros de proteção ao crédito é apenas uma delas. 

Avance na leitura para saber como solicitar crédito dando seu carro como caução, as regras, taxas, vantagens e riscos associados. 

Você só tem a ganhar ao buscar conhecimento!

Como funciona o empréstimo com garantia de carro

O empréstimo com garantia de carro consiste em uma solicitação de crédito na qual um veículo em nome do cliente é usado como garantia em caso de inadimplência. 

Para tanto, o banco faz uma avaliação do carro para conhecer seu valor de mercado e quanto ele pode representar de margem.

Por exemplo: vamos imaginar que você tem um Celta ano 2013 que, segundo a tabela FIPE, custa hoje algo em torno de R$ 14 mil a R$ 16 mil. 

Se o veículo estiver em perfeitas condições e sem nada que altere seu valor de mercado (acessórios, por exemplo), será em cima desse preço que o banco disponibilizará crédito.

No entanto, cabe salientar que a margem disponível nunca será igual ao valor total do carro dado em garantia. 

Sendo assim, é preciso considerar o percentual oferecido pelo banco que varia na faixa de 50% a 90% do preço estipulado após avaliação. 

Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de carro

Todo empréstimo tem lá seus riscos e, com o crédito com garantia de carro, esse princípio não se altera. 

Por outro lado, existem vantagens que o tornam muito mais atraente, até mesmo se comparado com o de garantia de imóvel.

Vamos ver agora quais são?

Vantagens

Começando pelas vantagens, veja por que é uma boa ideia considerar um empréstimo com garantia de carro:

Juros menores

A grande vantagem a ser destacada no empréstimo com garantia de carro são as taxas de juros consideravelmente menores que a média. 

Enquanto boa parte das linhas de crédito sem garantia trabalha com juros de até 12,9% ao mês, no empréstimo com carro em garantia, esse percentual cai para cerca de 1,6%.

Dessa forma, quem tem um veículo, pode aproveitar para solicitar empréstimo a juros bastante camaradas e, de quebra, permanecer de posse do bem. 

Tudo vai depender apenas de se manter adimplente com os pagamentos até a última parcela.

Desvantagens 

Agora, falando sobre as desvantagens, entenda por que pode ser uma cilada esse tipo de contratação:

Risco de perder o carro

Imagine que, por algum motivo, você teve que gastar uma grande soma e, por isso, veio a se endividar, sem ter como arcar com o pagamento do empréstimo com garantia de carro. 

Nesse caso, o banco, sendo o dono do veículo enquanto durarem os pagamentos, terá direito a confiscar o veículo e levá-lo a leilão.

Agora, o que aconteceria se esse veículo fosse, por exemplo, a sua ferramenta de trabalho, como é o caso dos motoristas de aplicativo? 

Você não só perderia um bem como ficaria impossibilitado de trabalhar e continuar ganhando dinheiro para pagar pelo empréstimo.

Claro que essa é uma situação extrema, mas, levando em conta que muitas pessoas tomam crédito sem planejamento, é preciso colocá-la na balança antes de decidir.

Existe empréstimo com garantia de carro para negativados?

Outro aspecto em que o empréstimo com garantia de veículo funciona como as outras modalidades é em relação aos negativados

Embora essa seja uma condição limitante em relação ao crédito, existem empresas que aprovam pedidos mesmo assim. 

Tudo depende da análise financeira realizada pelo banco, que pode aceitar ou não o risco de conceder um empréstimo. 

De qualquer forma, ter um carro para apresentar como garantia sempre conta pontos a favor.

Dicas para o empréstimo com garantia de carro

Com a recente diminuição das taxas de juros, a oferta de crédito no mercado brasileiro está mais alta do que nunca. 

Essa é uma boa notícia. 

Contudo, é em momentos assim que é preciso tomar cuidados redobrados para não se endividar.

Veja o que fazer para que seu empréstimo com garantia de carro seja motivo apenas para realizações e alegrias.

Siga sempre um planejamento

Provavelmente, você já viu essa dica em algum outro material que tenha lido sobre empréstimos. 

Ainda que soe repetitivo, é necessário lembrar que, quando se trata de pedir crédito, todo planejamento é bem-vindo

Primeiramente, porque o dinheiro emprestado não sai de graça, e depois, é preciso se preparar para um longo período de pagamentos recorrentes. 

Quanto mais ajustado estiver seu orçamento mensal, menos sustos.

Avalie os riscos

Ninguém solicita crédito pensando em não pagar, certo? 

No entanto, é preciso estar sempre pronto para o risco de perder o carro caso a inadimplência bata à sua porta. 

Assim sendo, o ideal é colocar como garantia um veículo que não seja essencial ou que não seja usado como instrumento de trabalho.

Use as ferramentas da Azulis

Outra questão fundamental é encontrar a empresa financeira certa

Nesse caso, não fique por aí navegando nas incertezas. Faça sua busca pela Azulis, onde as melhores fintechs e bancos de crédito online estão cadastrados. 

É mais segurança e credibilidade na hora de fazer um empréstimo com garantia de carro.

Não é uma boa essa forma de obter crédito? 

Aqui na Azulis, é assim: você fica sempre antenado nas melhores opções de empréstimos, com ou sem garantia. Acompanhe nossos artigos e continue bem informado.

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