Estar negativado, infelizmente, é uma das situações mais comuns hoje na vida do brasileiro. A pendência, quando não paga, leva os donos dos CPFs endividados a ficar com nome sujo.

Por presumir que o inadimplente não possui dinheiro algum para pagar suas dívidas, os bancos acabam dificultando o acesso dessas pessoas a aprovação de empréstimos. Mas acalme-se, ainda é possível realizar empréstimos negativados confiáveis, mas tenha certeza de quem é o fornecedor e de que vai conseguir pagar, para não cair em outra dívida e nem em golpes.

O que é estar negativado?

Estar com o nome negativado significa que você tem cadastro ativo em um dos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC, a Serasa e o CCF, o famoso “nome sujo”. Isso acontece quando você possui uma dívida pendente com alguma loja ou instituição financeira.

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O seu nome pode ficar sujo a partir do primeiro dia de atraso no pagamento da conta. A empresa credora pode entrar em contato com os birôs de crédito, que por sua vez notificará o devedor, que terá um prazo de 10 dias úteis para pagar ou negociar. Se nenhuma das opções for feira, os birôs podem incluir o CPF do consumidor em sua base de inadimplentes, deixando o dono do CPF com nome sujo.

Como saber se o nome está negativado?

Normalmente, as instituições que negativam o nome de consumidores que não honraram suas dívidas são o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), a Serasa Experian e o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC).

Para saber se seu nome está sujo basta acessar o site de cada um, fornecer seu CPF e apenas com um clique você tem acesso a informações como a empresa que negativou seu nome e quanto você está devendo.

Para consultar o seu CPF através do site do Serasa, siga as instruções abaixo.

No site do Serasa, no canto superior direito, clique em “O que você precisa?”

Selecione a opção “Consultar meu CPF”

Clique em “Consulte agora seu CPF”.

Se você já tiver conta no site da Serasa Consumidor, faça o login. Caso não tenha, preencha os dados solicitados (CPF, nome completo, data de nascimento, email e crie uma senha). Caso decida criar a conta, você irá receber um pedido de confirmação no email ou por SMS.

Após feita a confirmação, acesse a sua conta, e consulte se você está com nome sujo ou não. Caso não possua, ótimo, mas busque sempre deixar as suas contas em dia. Caso seu esteja sujo, acalme-se que vamos lhe orientar.

É possível fazer empréstimo estando negativado?

Se o seu nome consta no cadastro de um desses órgãos (SPC, Serasa e CCF) e a dívida aberta ainda não foi quitada, as instituições financeiras podem entender que você é um mau pagador, por isso acabam dificultando o acesso a empréstimos, mas SIM, é possível solicitar.

Mas antes de tomar qualquer tipo de empréstimo, faça as contas e tenha certeza de que será possível pagar posteriormente, caso contrário, ficará com outra dívida.
O ideal é que as parcelas não ultrapassem o valor de ⅓ do salário.
E ainda, busque uma instituição confiável para não cair em golpes e acabar ficando no prejuízo.

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Existe alguma opção confiável?

A Azulis listou algumas opções para quem quer fazer empréstimo e está negativado, de forma confiável.

Financiamento imobiliário ou de veículo

Conhecido também como hipoteca, no financiamento imobiliário/ veicular você oferece a sua casa ou carro como garantia para a instituição, e caso você não consiga pagar as parcelas do empréstimo em dia, a instituição fica com esse bem para ela. Esse bem precisa estar quitado e no seu nome. Essa modalidade oferece as taxas mais baixas de empréstimos no mercado, o prazo de pagamento é longo e ainda os valores do empréstimos costumam ser altos, mas vai depender do imóvel/ carro. Para solicitar, basta ir ao banco de sua maior confiança e fazer o pedido.

Penhor

Esta modalidade também é um empréstimo com garantia, porém ao invés de ser uma casa/ carro, pode ser um objeto. Uma jóia, um quadro, um relógio, entre outros. Os juros também são baixos e se solicitar o empréstimo em uma agência física, é possível sair com o dinheiro em mãos. No entanto, a única que oferece esse tipo de empréstimo é a Caixa Econômica Federal.

Empréstimo para consignado

Esse empréstimo é oferecido apenas à pessoas que sejam assalariadas, aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário do solicitante. A instituição usa o seu próprio salário como garantia do pagamento da dívida.

Microcrédito

Essa opção é voltada para os microempreendedores, que geralmente buscam dinheiro para investir no próprio negócio. É um programa de concessão de crédito que geralmente é patrocinado pelo governo como forma de incentivar e apoiar o desenvolvimento local através do empreendedorismo. Esta modalidade não requer garantia e ainda possui um agente de microcrédito. As instituições que oferecem este serviço são Santander e Itaú na região sudeste); Avante, Banco do Nordeste e Santander no nordeste; E no Sul temos o Banrisul.

Sites P2P

São sites que faz a ponte entre quem quer emprestar e quem quer fazer o empréstimo. Ele também é ideal para os microempreendedores. Você cadastra o seu negócio e aguarda os investidores. As taxas costumam ser baixas devido a pouca intermediação. Algumas opções são: Biva, Capta Money, Nexus e Kavod lending.

Empréstimos de emergência

Esta modalidade possui os juros mais altos para quem precisa fazer empréstimo, justamente por serem de emergência.  Algumas opções online são: Money Man, Quero Empréstimo, Ferratum Bank e Simplic. A facilidade de solicitar este empréstimo online é a rapidez que o dinheiro é disponibilizado para o solicitante.

Essas são algumas opções para quem precisa fazer um emprestimo negativado e confiável, mas  não significa que não possa solicitar em outras instituições ou em até outras modalidades.

Quais os cuidados para tomar ao contratar esses serviços?

É sempre bom lembrar que para os inadimplentes que fazer um empréstimo é necessário fazer um ótimo planejamento para depois não cair em uma outra dívida. E ainda buscar lugares que sejam confianças ainda mais para quem está negativado.

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