Para empresas de qualquer tamanho, existe uma grande diferença entre contrair uma dívida planejada e endividar-se sem avaliar a devida viabilidade do compromisso assumido. De fato, solicitar crédito a uma instituição financeira pode ser a melhor alternativa para expandir os negócios, adquirir novos equipamentos ou mesmo sustentar o capital de giro do empreendimento e pagar os parceiros e fornecedores.

É por isso que o crédito que instituições financeiras privadas oferecem para empresas inscritas no Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ) é uma categoria de empréstimos que oferece condições especiais de limites, taxa de juros e prazos de pagamento. Mas, quando pedir um empréstimo PJ?

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Quando você precisa de um empréstimo PJ

Como qualquer solicitação de crédito, o empréstimo para pessoa jurídica é um ato que deve ser feito com cuidado e somente após muita análise quanto às necessidades da empresa e as condições de pagamento da dívida. Se feito de forma estratégica e com um objetivo bem definido, pode ser a melhor forma de obter uma nova carga de recursos.

Conheça situações quando pedir um empréstimo PJ é a melhor opção:

🡪 Quando a empresa precisa de um aporte de recursos imediato e não tem outra maneira de gerar capital – vendendo aplicações financeiras ou imóveis, por exemplo;

🡪 Quando há um objetivo bem definido para o uso do dinheiro: adquirir novos ativos, quitar dívidas, expandir a empresa, realizar novos investimentos, etc.;

🡪 Quando as condições de pagamento do empréstimo são razoáveis e a empresa tem condições de quitar a dívida dentro do prazo.

Qual o empréstimo PJ para sua empresa

Dentro da categoria dos empréstimos empresariais que bancos, corretoras, financeiras e seguradoras oferecem, existem diversas modalidades de cessão de crédito – cada uma com regras e condições específicas que atendem a diferentes situações e oportunidades.

Confira as principais modalidades de empréstimo PJ disponíveis no mercado:

🡪 Empréstimo para investimento fixo – ideal para quando a empresa precisa investir em bens duradouros, como equipamentos, móveis e imóveis;

🡪 Empréstimo para investimento misto – adequado para empresas que pretendem investir tanto em bens duradouros quanto em matéria-prima;

🡪 Empréstimo para capital de giro – atende empresas que precisam de recursos para manter as atividades e as operações do dia a dia, como pagar fornecedores;

🡪 Empréstimo para antecipação de receita – antecipa os valores que uma empresa já tem a receber;

🡪 Outras modalidades de empréstimo PJ – para venda, para compra, conta garantida, etc.

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8 cuidados na hora de pedir um empréstimo

Antes de solicitar um empréstimo, observe os cuidados essenciais abaixo:

1.Reflita se há outras alternativas para obter o dinheiro: vendendo bens ou aplicações financeiras que não farão falta ao patrimônio da empresa, por exemplo;

2.Defina de forma clara como o dinheiro do empréstimo será utilizado: adquirindo ativos, ampliando as operações, quitando outras dívidas, etc.;

2.Separe as finanças pessoais das economias da empresa: nunca se deve pedir um empréstimo pessoal para o dinheiro ser aplicado na empresa, e vice-versa;

4.Pesquise as opções que o mercado tem a oferecer além dos grandes bancos: os bancos digitais costumam oferecer condições de empréstimo mais generosas;

5.Calcule o Custo Efetivo Total (CET) da operação de crédito somando todas as taxas de juros e as do contrato oferecido pela instituição financeira escolhida;

6.Simule junto à instituição financeira como serão quitadas as parcelas de dívidas para saber exatamente como incidirão os juros e as condições do empréstimo;

7.Reúna toda a documentação necessária que é exigida pelos bancos: Plano de Negócio, Contrato Social, Balanço Patrimonial, etc.

8.Solicite um empréstimo que esteja totalmente dentro do orçamento e das condições financeiras da empresa: não afunde ela em dívidas desnecessárias!

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