Você sabia que há diversas linhas de crédito disponíveis no mercado para que empreendedores possam fazer empréstimos e invistam em seus negócios?

As opções têm origem em instituições bancárias tradicionais até cooperativas que buscam auxiliar empresários.

Trouxemos cinco opções seguras de empréstimo empreendedor para facilitar a sua busca. Confira agora!

Diferença entre empréstimo pessoal e empréstimo empreendedor

Antes de verificar onde solicitar seu empréstimo para empreendedor, é preciso entender as diferenças entre este e os empréstimos pessoais, já que eles possuem algumas diferenças importantes.

Empréstimo Pessoal

É destinado à pessoa física e atrelado a um CPF. Com o dinheiro em mãos, o solicitante pode usá-lo como preferir, seja para pagamentos de dívidas, compra de materiais de construção, imóveis, automóveis ou até fazer uma viagem.

Empréstimo Empreendedor

Pode ser atrelado a um CPF ou CNPJ, mas tem como destino fins empresariais e/ou comerciais. Para ser contratado via CPF, é preciso que seja um microempreendedor individual – MEI e, para empresas em demais formatos, é necessário ter um CNPJ.

A principal vantagem desse modelo de empréstimo é que as empresas podem deduzir as despesas com juros em seu Imposto de Renda.

Entretanto, antes de contratá-lo, é necessário um bom planejamento para não afetar a saúde financeira do negócio.

O empréstimo empreendedor tem como objetivo alavancar os negócios, seja fornecendo capital de giro ou usado como investimento em estruturas, maquinários e ampliações. Para isso, ele pode ser dividido em alguns objetivos:

• Empréstimo para capital de giro: utilizado para a empresa permanecer ativa, com pagamento de despesas e compra de estoque, por exemplo.
• Antecipação de receita: usado quando é preciso antecipar os recebíveis para quitar as contas a pagar.
• Para investimento fixo: este tem como destino as aprimorações fixas da empresa, ou seja, ampliações, maquinários e demais itens de longa duração.
• Para investimento misto: para quando a empresa precisa investir em estrutura e maquinários, mas também necessita de capital de giro para continuar ativa.

Onde solicitar um empréstimo para empreendedor?

Há diversos bancos e instituições financeiras que oferecem os serviços de empréstimos para empreendedores. Listamos alguns deles para auxiliar empresários neste momento.

Caixa Econômica Federal

O objetivo do Giro Caixa é auxiliar as empresas a ter capital de giro para que continuem ativas, e é destinado a empresas de todos os portes. Não há valor pré-definido de crédito, assim, o empreendedor tem duas opções disponíveis: créditos fixos e flutuantes.

Para contratar, é preciso ser correntista Caixa, já que o crédito está diretamente atrelado à conta-corrente da empresa.

Além disso, o Giro Caixa também possibilita adquirir crédito por meio de garantias com limite variante de acordo com a garantia oferecida, que pode ser um imóvel, um automóvel ou maquinários. Nesse caso, os juros são a partir de 0,98% ao mês, e os valores concedidos podem ser de 70% a 100% do valor da garantia.

Programa Juro Zero

Parceria entre Sebrae-SP e Governo do Estado, o Programa Juro Zero é excelente opção para o microempreendedor pela facilidade de contratação e limite que pode ajudar a alavancar os negócios.

A maior vantagem dessa linha de crédito é de que se trata de um empréstimo para empreendedor sem cobrança de juros. O limite de crédito é de R$20 mil, e pode ser pago em até 36 vezes. A solicitação pode ser feita pela internet, mas antes, é preciso que o empreendedor tenha o certificado de participação do Super MEI, um programa de capacitação do negócio.

Banco do Povo

Destinado a empreendedores formais e informais, o Banco do Povo é administrado pelo Governo do Estado de São Paulo e solicita comprovação de renda e cadastro positivo no mercado para avaliar a liberação de crédito.

O limite oferecido é de R$21 mil, mas a diferença entre empreendedores formais e informais está na taxa de juros, que para MEIs é de 0,35% ao mês, enquanto os informais pagam juros de 1% ao mês.

Sicoob

Sicoob é um sistema financeiro cooperativo que disponibiliza diversos serviços para cooperados e não cooperados. Entre eles, Antecipação de Recebíveis, Capital de Giro, Microcrédito, Financiamentos e mais, destinados a empresas de diversos setores e tamanhos.

Os prazos para pagamento são mais curtos, de até 12 meses, e a taxa de juros média é de 2,2%. Para contratar, é preciso comprovar a capacidade de pagamento e não possuir restrições cadastrais.

Outros bancos

Diversos outros bancos disponibilizam empréstimos para empreendedores com condições de juros e pagamentos especiais, entre eles Santander, Bradesco e Banco do Brasil.

O Santander oferece taxas médias de 3,99% para MEIs e 2,99% para grupos de até quatro pessoas.

O Bradesco oferece crédito de até R$ 20 mil com prazo de pagamento de até 24 meses para MEIs e microempresas que faturam até R$ 200 mil.

O Banco do Brasil também oferece o Microcrédito Produtivo Orientado para empresas com faturamento até R$ 200 mil, mas neste o prazo de pagamento é de até 15 meses.

Onde posso usar esse dinheiro?

Tudo depende de qual linha de crédito o empresário irá contratar. Algumas disponibilizam os valores mediante comprovação de seu uso em determinados itens, como compra de maquinário ou construção.

Com exceção desse caso, o empreendedor pode usar o empréstimo como achar devido, seja para ter capital de giro, comprar equipamentos ou produtos, ampliar lojas ou até comprar automóveis para entrega.

Quais cuidados devo tomar antes de solicitar um empréstimo empreendedor?

Empréstimos, em sua maioria, incidem em juros, então é preciso avaliar e entender se será possível fazer os pagamentos com juros sem afetar a saúde financeira da empresa.

Além disso, contratar através de uma instituição conhecida e com boas referências é uma boa dica para não cair em golpes ou ter a negociação atrapalhada pelas letras miúdas.

Para entender ainda mais sobre empréstimos para empreendedores e fazer comparativos entre as linhas de crédito oferecidas no mercado, acesse o blog Vida de Dono e o nosso comparador de empréstimos e tire todas as suas dúvidas.