Para que um empreendimento prospere, é fundamental que o proprietário tenha recursos para fazer investimentos. Mas há casos em que a falta de dinheiro é um obstáculo para que o empreendedor possa até mesmo começar um novo negócio.

Para ajudar os inúmeros empreendedores que desejam abrir a sua própria empresa, a Caixa Econômica Federal lançou no fim de 2019 o empréstimo da Caixa específico para esse público, o Microcrédito Produtivo Orientado. O empréstimo imediato para quem tem um negócio e precisa de dinheiro para investimento.

Leia o artigo abaixo e entenda quais as modalidades de empréstimo da Caixa e como você pode se beneficiar com cada uma. Vamos lá?

Empréstimo Caixa para empreendedores

Os empreendedores que desejam ampliar os investimentos para abrir um negócio próprio ou mesmo estimular o crescimento da empresa, podem contar com sete modalidades de empréstimo da Caixa Econômica Federal. O objetivo é fazer que o empreendedor possa garantir recursos para investir em seu negócio, incentivando a expansão de micro e pequenas empresas.

Quer saber quais são as diferentes opções de empréstimo da Caixa? Leia abaixo um pouco mais sobre cada uma das modalidades oferecidas pelo banco.

Capital de Giro

Chamado de Giro Caixa Instantâneo Múltiplo, esta modalidade de linha de crédito foi feita para empresas de todos os portes que desejam aumentar seu capital de giro. Assim, ficam disponíveis para o empreendedor dois limites de crédito na mesma conta corrente: um com valor fixo e outro flutuante. Os montantes serão definidos de acordo com a carteira de recebíveis da empresa.

O Capital de giro apresenta sete opções para o empreendedor:

• Crédito Especial Caixa Empresa;
• Crédito Especial Caixa Empresa Cliente Verde;
• BNDES Crédito Pequenas Empresas;
• Giro Caixa Fácil;
• Giro Caixa Recurso PIS – Cliente Verde;
• Giro Caixa Fácil;
• Giro Caixa – Recurso PIS – Cliente Verde;
• Cheque Empresa Caixa;
• Caixa Hospitais.

Antecipação de receitas

Já nesta modalidade, denominada de Antecipação de Recebíveis, a linha de crédito conta com prestações mensais. Esse tipo de empréstimo da Caixa é ideal para aumentar o capital de giro e acelerar o crescimento da empresa.

Ou seja, o empresário pode fazer o empréstimo e pagar com futuros rendimentos da empresa, que normalmente seriam para um fluxo de caixa.

Esta modalidade tem três formas:

• Desconto de Cheque;
• Giro Instantâneo Múltiplo;
• Desconto de Duplicatas.

Financiamento

A terceira modalidade de empréstimo da Caixa possibilita a contratação de um empréstimo sem avalista e pode ser feito na avaliação de um imóvel, veículo, máquinas e equipamentos, entre outros

As opções disponíveis aos empreendedores são:

• Crédito para Fornecedores;
• Bens de Consumo Duráveis;
• BNDES Automático;
• BNDES Finame;
• Cartão BNDES Caixa;
• PROGER Investgiro;
• Imóveis na Planta;
• Financiamento de veículo – CREDFROTA;
• Financiamento de máquinas e equipamentos;
• Plano Empresa da Construção Civil;
• Empreendedor Individual;
• Fundo de desenvolvimento da Amazônia;
• Crediário Caixa;
• FUNGETUR;
• Financiamento à Produção de Imóveis;
• Financiamento para Compra de Imóveis;
• Fundo de Garantia para Construção Naval.

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Comércio Exterior

O comércio exterior é outra modalidade de empréstimo da Caixa na qual um compromisso é firmado por um banco no exterior em favor do exportador. Ou seja, empresas brasileiras com o objetivo de honrar a quantia devida pelo importador, que são as empresas estrangeiras.

• Adiantamento Sobre Contrato de Câmbio (ACC);
• Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE);
• Nota de Crédito à Exportação (NCE);
• BNDES Exim Pré-Embarque;
• Giro Caixa PIS Exportação;
• Câmbio Pronto Exportação Caixa;
• Câmbio Pronto Importação Caixa;
• Cobrança Documentária de Exportação Caixa;
• Carta de Crédito Exportação Caixa;
• Câmbio Futuro de Importação Caixa.

Imóveis

Esta modalidade de empréstimo da Caixa para a aquisição de imóveis usados como casas, apartamentos e terrenos aptos para uso, que são de propriedade da Caixa e estão disponíveis para compra. Com isso o empreendedor pode fazer um financiamento voltado para imóveis.

O financiamento pode ser feito de duas formas:

• Financiamento para compra, construção ou reforma;
• Financiamentos para produção de imóveis.

Crédito Rural

O empréstimo da Caixa Crédito Rural é um serviço voltado para produtores rurais médios e grandes, representados por pessoa física ou jurídica, cooperativas de produtores rurais e agroindústrias.

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Microcrédito Produtivo Orientado

O mais novo empréstimo da Caixa, o Microcrédito Produtivo Orientado, é voltado para microempreendedores de baixa renda. E quem pode contratar são os empreendedores formais, informais e empreendedores individuais​. O recurso do Microcrédito Caixa serve para custear gastos com materiais, equipamentos ou melhoraria do ambiente de trabalho.

E a boa notícia para os microempreendedores é que a taxa de juros é uma das menores que existem no mercado. Mas o valor depende de análise de crédito e da capacidade de pagamento do empreendimento.

A contratação mínima pode ser feita a partir de R$ 300, podendo ser renovada e evoluir até contratos de R$ 21 mil, segundo a Caixa. ​Os prazos de pagamento variam de 4 a 24 meses, conforme a tabela abaixo:

Prazo de pagamento para Pessoa Física

Prazo de pagamento para Pessoa Jurídica   

Condições para contratar

Para contratar o Microcrédito Produtivo Orientado, o empreendedor precisa preencher alguns requisitos principais. Confira abaixo alguns deles:

• ​Ser maior de 18 anos;
• Não ter nome em cadastros de inadimplentes como CADIN, SERASA, SINAD e SCPC;
• Ter conta na Caixa (conta corrente, poupança ou conta Caixa Fácil);
• CADIN (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal), SERASA (Empresa de Informações de Crédito), SINAD (Sistema de Inadimplentes da Caixa), SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito).

Como contratar

Para contratar o seu empréstimo da Caixa, basta procurar a agência mais próxima e se informar das modalidades disponíveis para o seu caso. Os gerentes podem verificar se você atende aos requisitos da Lei 13.636/2018, que dispõe sobre o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado, e resolução CMN 4713/2019, do Banco Central. Este último trata das operações de Microcrédito Produtivo Orientado realizado pelas instituições financeiras.

Assim que o cadastro for analisado e aprovado, deve-se assinar o contrato com o depósito do recurso pago diretamente em sua conta corrente.

Vantagens

Existem muitas vantagens em adotar o Microcrédito Produtivo Orientado, mais recente empréstimo da Caixa. Isso porque é uma alternativa prática e econômica para que o seu empreendimento evolua. Assim, o microempreendedor pode pagar valores acessíveis e com prazos justos.

Além disso, os outros benefícios em contratar o empréstimo da Caixa são:

• Empréstimo liberado já na contratação;
• Orientação empresarial;
• Escolha do melhor dia do mês para vencimento da prestação;
• Possibilidade de renovação e novos contratos de até R$ 21 mil.

De toda forma, o empreendedor interessado em adquirir um empréstimo da Caixa pode procurar uma agência para verificar mais informações sobre todas as modalidades disponíveis.

Agora que você já sabe quais são as modalidades de empréstimo da Caixa, faça a sua solicitação pela Azulis. E se tiver mais dúvidas sobre o assunto, não deixe de acompanhar o site da Azulis e conferir nossos artigos sobre empreendedorismo.