Conseguir empréstimo para negativado autônomo pode ser um tanto desafiador, justamente em razão de ser essa uma condição desfavorável.

Ainda assim, dependendo do caso, existe a real possibilidade de obter crédito, mesmo que o nome esteja sujo e que não haja meios mais sólidos de se comprovar renda. 

Nesse caso, é preciso considerar que só a condição de autônomo, por si só, já traz algumas dificuldades no sentido de apresentar garantias bancárias para um empréstimo. 

Como fazer quando, somado a isso, ainda há uma negativação do nome?

É o que vamos descobrir nos próximos tópicos. Por isso, acompanhe com atenção se você é um trabalhador independente e precisa de crédito.

Boa leitura!

Empréstimo para negativado autônomo: o que é

Tocar o próprio negócio consome tempo e, claro, recursos. 

Como toda empresa, um empreendimento autônomo exige investimentos para começar e, com o tempo, se manter de pé.

O empréstimo para negativado autônomo, nesse aspecto, é uma possibilidade de financiar as operações ou para conseguir uma injeção de capital extra caso a ideia seja expandir. 

Também é uma opção em caso de urgências.

Trata-se de uma modalidade de crédito igual às outras no que diz respeito ao processo que vai da solicitação até o depósito do dinheiro em conta.

Ou seja, ele funciona igual ao crédito com garantia e consignado, pelo menos nas etapas preliminares.

Contudo, ele recebe esse nome não por acaso. É nesse aspecto que ele se diferencia dos demais, já que é específico para quem trabalha sozinho e está com o nome sujo.

Por isso, existem regras e condições que, em outras linhas, não são praticadas.

É o que conheceremos no próximo tópico. 

Como funciona o empréstimo para negativado

Embora a principal lei que trata das regras para empréstimo no Brasil seja a de nº 13.172/15, deve-se observar certas condições particulares a respeito do crédito para negativado.

A primeira delas é relativa à forma de pagamento que, para autônomo, naturalmente não pode ser com desconto em folha.

No entanto, continua valendo a limitação da margem de crédito em 30%, ainda que, por lei, ela seja de 35%.

Como agora você já sabe, o funcionamento desse tipo de empréstimo não difere de outros nas etapas que antecedem a liberação do dinheiro.

Veremos isso com mais detalhes mais à frente, quando tratarmos das taxas e demais custos envolvidos.

Por agora, o que você precisa saber é que, para pedir empréstimo sendo autônomo e negativado, é necessário primeiro encontrar um banco ou fintech com uma linha disponível. 

A maioria das empresas que oferecem crédito para negativados que trabalham por conta própria abre a possibilidade de pedidos pela internet. 

Escolhida a instituição financeira, basta solicitar o valor desejado online, enviar os documentos e dados exigidos e esperar pela avaliação do banco.

Se ela for negativa, então, você precisará se ajustar ao que a instituição solicitar. 

Pode ser um score mais alto ou talvez uma composição de renda maior, por exemplo.

Em último caso, nada o impede de buscar por crédito em outra empresa, afinal, há uma oferta relativamente variada no mercado.

Como conseguir esse tipo de crédito

Tendo em vista a condição especial de um autônomo negativado, é necessário selecionar bem o banco onde se vai pedir empréstimo.

Por isso, a pesquisa tem que ser ainda mais criteriosa do que se fosse um pedido de crédito com garantia ou para quem tem nome limpo.

A maneira mais direta de se encontrar o banco e pedir empréstimo é a boa e velha pesquisa no web.

No entanto, essa é uma opção mais trabalhosa e que pode não revelar a melhor alternativa.

Que tal se, nesse momento, você tivesse uma solução pensada justamente para facilitar a vida de quem é negativado e está procurando crédito na praça?

Pois esse é o objetivo da plataforma da Azulis: ser uma referência para quem precisa de dinheiro mas está sem tanto crédito no mercado.

Use-a e encontre a melhor opção em empréstimo para negativado autônomo sempre que precisar.

Taxas no empréstimo para negativado autônomo

Chegou a hora de falar na parte menos interessante no crédito para negativado, as taxas e custos.

Você sabe que, na hora de emprestar, todo banco pede garantias de que o cliente poderá honrar todos os pagamentos, certo?

Quando se está negativado e não se conta com meios mais consistentes de comprovação de renda, essas garantias, por parte do cliente, são bem menos confiáveis.

Por isso, o empréstimo para negativado normalmente impõe juros e taxas acima da média do crédito com garantia e para clientes “normais”.

No caso das fintechs e bancos digitais listados na Azulis, essas taxas variam entre 12,9% e 15,8% ao mês.

Sendo assim, faça as contas: em alguns casos, você acaba pagando mais que o dobro do valor que tomou emprestado.

Empréstimo para negativado autônomo vale a pena?

Esperamos que tenha ficado claro para você o que está envolvido quando se pede empréstimo para negativado autônomo. 

Se parecer que vale a pena, então, vá em frente, sem deixar de cuidar do planejamento e do orçamento.

Não esqueça também de se manter bem informado, afinal, educação financeira nunca é demais.

Para isso, continue ligado nos artigos do blog Vida de Dono, da Azulis, e fique por dentro de dicas e de histórias inspiradoras de empreendedores como você.