Juros empréstimo pessoal: tudo o que você precisa saber

Por Redação Azulis

O que você sabe sobre juros em empréstimo pessoal? Trouxemos para você um guia completo do que você precisa saber antes de fazer um empréstimo!

O empréstimo pessoal é uma ótima opção quando estamos com alguns planos e metas em mente. Esses planos podem ser a reforma da sua casa ou até mesmo uma viagem que você deseja fazer há bastante tempo. Mas é preciso ter cuidado com os juros de empréstimo pessoal.

De fato, o empréstimo pessoal tende a ser uma ótima escolha. Porém, você precisa escolher o crédito que mais se encaixe com o seu padrão de vida. Para que, dessa maneira, o empréstimo não acabe virando uma dívida a mais no futuro. 

Pensando nisso, nós da Azulis trouxemos tudo o que você precisa saber sobre juros de empréstimo pessoal. Aqui você vai aprender como calcular e como escolher o melhor crédito para você!

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O que é um empréstimo?

O empréstimo pessoal é um produto financeiro oferecido por financeiras e bancos que emprestam o dinheiro ao solicitante, sem necessidade de comprovar para que ele será usado. É um contrato estabelecido entre o banco e o cliente que solicita o empréstimo.

O cliente recebe a quantia que foi acordada em contrato, com uma taxa de juros estabelecida pela financeira ou banco. É sempre bom lembrar que essa taxa de juros sempre varia de acordo com a instituição que está contratando. A quantia vai sendo devolvida por tempo e formas de pagamento definidas em contrato.

Para solicitar um empréstimo é simples, você só precisa encontrar um banco ou financeira que tenha as melhores taxas de juros para você. 

Muitas pessoas acabam fazendo empréstimo com o seu próprio banco, pelo fato de já serem clientes, evitando alguns processos burocráticos que já foram feitos. Além disso, você pode conseguir ótimas taxas de juros sendo cliente antigo desse banco ou financeira.

Qual a diferença entre empréstimo pessoal e empréstimo consignado?

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é destinado a pessoas que possuem vínculos financeiros com as financeiras e bancos. Esses vínculos são criados através da procura por um empréstimo pessoal ou na abertura de uma conta corrente, entre outros serviços ligado a eles. De fato, não precisa de muito para contratar um empréstimo pessoal.

Empréstimo consignado

Para empréstimos consignados, é necessário ter um salário fixo. O empréstimo pessoal consignado é o crédito descontado diretamente da folha de pagamento. Para que esse tipo de empréstimo seja aprovado, o solicitante precisa ter uma renda fixa. A comprovação dessa renda deve ser por meio do holerite da empresa.

De fato, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção para você que está estável no emprego e precisa quitar algumas dívidas. Fazer esse tipo de ação irá garantir que você efetue os pagamentos corretamente, uma vez que é descontado diretamente de sua folha de pagamento.

Qual a diferença entre financiamento e empréstimo pessoal?

Você precisa entender como vai usar o dinheiro para saber qual solicitação fazer. No empréstimo pessoal, você pode usar o dinheiro para essas finalidades:

  • Pagamento de contas;
  • Compras diversas;
  • Viagens;
  • Educação;
  • Quitar dívidas;
  • Outros objetivos.

No financiamento, você pode usar o dinheiro em apenas algumas formas, como:

  • Compra de veículo;
  • Compra de imóvel.

Geralmente, nos financiamentos, você tem um contrato para pagar aquele valor em cima do bem no qual deseja investir. Isso faz com que os juros girem em torno desse bem, sendo assim diferentes do que é cobrado no empréstimo pessoal, que sofre variação maior.

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Quais são os custos de um empréstimo pessoal?

Os custos de um empréstimo são os fatores que podem interferir na definição das taxas de juros. Elas são afetadas por diversos fatores, como o cenário político nacional e mudanças na economia.

Para compor a taxa de juros do empréstimo pessoal, o agente financeiro soma três valores: o custo de aquisição do cliente, o custo de venda e a taxa de retorno do investidor.

Dentro desse cálculo, as instituições ainda consideram outros fatores, tais como o risco de crédito ou de inadimplência por conta do solicitante. Ao estipular essa taxa, a instituição se resguarda caso o contratante não cumpra o pagamento das parcelas acordadas.

Conheça algumas dessas taxas a seguir.

O que é SELIC?

A taxa Selic é a taxa básica da economia. Selic é uma sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Ela é uma das variáveis que podem afetar o custo da taxa de juros. Esta taxa da economia é usada como base para determinar as taxas de juros no empréstimo pessoal, consignado e qualquer outro tipo de crédito.

O cenário econômico do país e a variação na inflação impacta diretamente na mudança dessa taxa. Ou seja, investimentos, empréstimos, consumo e até cotação do dólar podem ser afetados pelas variações na Selic.

O que é CET?

É importante citar que a taxa de juros não é o único custo envolvido quando se contrata um empréstimo. Existem outras taxas e encargos para compor o CET, que é o custo efetivo total. 

Algumas dessas taxas são o IOF, a Tarifa de Cadastro e os seguros. Além disso, é possível que os agentes cobrem taxas administrativas ou de manutenção, fazendo com que o CET fique ainda maior.

Outro ponto importante é que nem sempre as taxas de juros mais baixas são sinais de um CET menor. Dessa maneira, é sempre bom que você acompanhe o CET de diferentes tipos de empréstimos antes de fechar.

Entenda as taxas de empréstimo

O empréstimo consignado segue sendo uma das linhas mais atrativas quando falamos de crédito no mercado. A modalidade de empréstimo é exclusiva para beneficiários do INSS, funcionários privados e servidores públicos que buscam crédito. 

As taxas de juros do empréstimo consignado estão entre as menores do mercado, chegando a ser dez vezes mais baratas que as convencionais, como as do cheque especial ou do rotativo do cartão.

As taxas de juros do empréstimo pessoal variam de acordo com a política do agente financeiro, período de pagamento, valor solicitado, histórico e perfil financeiro da pessoa que solicita o crédito.

As pessoas recorrem ao empréstimo pessoal por conta da sua facilidade na solicitação do crédito. Porém, é justamente com essa facilidade que as taxas de juros do empréstimo pessoal acabam sendo mais altas que o normal.

Como calcular os juros do empréstimo pessoal?

Juros simples

O cálculo da taxa de empréstimo para juros simples é bastante fácil de entender. Nesse caso, a taxa é aplicada todo mês em cima do valor recebido.

Por exemplo, você solicita um empréstimo de R$ 1.000 reais e se os juros forem de 3% ao mês, você sempre pagará 3% de R$ 1.000 até o fim das parcelas.

Juros compostos

Esses juros sãobaseados no valor total do empréstimo ou investimento, incluindo os juros que já se acumularam em cada período. Na prática, é como se fizermos a conta de juros sobre juros.

A taxa é calculada em cima do valor inicial, somando o valor dos juros cobrados no mês anterior. Ou seja, se você paga 3% de juros em cima de R$ 1.000, na segunda parcela o montante será de R$ 1.030. Isso faz com que os juros da segunda parcela sejam recalculados em cima desse montante.

Quais bancos têm a menor taxa de juros no empréstimo pessoal?

Como existem diversos bancos e financeiras no Brasil que praticam a concessão de crédito, é difícil chegar ao melhor banco para fazer empréstimo. Muitos bancos contam com taxas baixas no mercado, porém os prazos para pagamento não costumam ajudar a pessoa que está à procura de um empréstimo. 

A taxa pode variar de acordo com diversos fatores do mercado. Basta ficar atento a essas mudanças para saber qual banco vai proporcionar a menor taxa de juros no empréstimo pessoal.

Saber os juros de empréstimo pessoal é muito importantepara que você se situemelhor antes de solicitar crédito. Um empréstimo pessoal pode ser a saída para diversos problemas financeiros ou a realização de sonhos e ajudar você a entender mais sobre essas taxas é a nossa missão. Esses e outros conteúdos você encontra em nosso blog!

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