Melhores cartões de crédito para quem trabalha com automóveis

Por Maria Teresa Lazarini

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Quem é empreendedor sabe que cada gasto faz diferença no final do mês. Por isso, é importante ficar de olho em pequenas economias do dia a dia para não deixar a conta pesar. Além de deixar de gastar com coisas supérfluas, o MEI ou pequeno empreendedor pode economizar muito com o cartão de crédito que escolhe. Quem depende de veículos como carro, moto e caminhão para trabalhar, por exemplo, pode conseguir descontos em seguro auto ou combustível.

Para ajudar esses profissionais, a Azulis separou os melhores cartões de crédito para quem está sempre usando o veículo como ganha-pão. Veja, a seguir, as opções mais vantajosas para esse tipo de empreendedor.

Cartão Petrobrás

Um dos maiores diferenciais do Cartão Petrobrás, do Banco do Brasil, é que ele não requer renda mínima dos clientes. Apesar de ser uma isenção “promocional” (que pode mudar), a instituição também não cobra anuidade. O Cartão Petrobrás é da bandeira Visa  e conta com benefícios exclusivos, como o Programa Vai de Visa, além benefícios adicionais, como a participação em programas de pontos.

Programa de Recompensas Cartão Petrobrás

A cada US$1 gasto em compras, o cliente ganha 1 ponto no Programa de Recompensas, que equivale a cerca de R$0,025 de desconto na fatura. É importante levar em conta, entretanto, que para conseguir usar esses pontos é preciso gastar no mínimo US$ 250 (aproximadamente R$ 1.080) no primeiro ano de uso do cartão e US$ 82,5 (aproximadamente R$ 357) nos anos seguintes. Para começar a acumular pontos, basta desbloquear o cartão.

Programa de Fidelidade Petrobras Premmia

Ao usar o cartão para pagar produtos ou combustível nos postos parceiros, lojas BR Mania e Lubrax+, o consumidor ganha pontos que podem ser trocados por descontos em filmes e peças de teatro, ingressos de eventos e milhas de companhias aéreas.

SAIBA MAIS: Cartão Petrobrás| Review COMPLETO

  • Prós:

  • Sem anuidade (promoção)
  • Até 4 cartões adicionais
  • Programa Vai de Visa
  • Programa de Recompensas
  • Programa Petrobrás Premmia
  • Contras:

  • Poucos parceiros na Rede de Vantagens
  • Pontos expiram em 12 meses

Cartões Porto Seguro

A Porto Seguro, maior seguradora do Brasil, lançou 4 cartões de crédito com a bandeira Mastercard e Visa. Disponível nas versões Internacional, Gold, Platinum e Black/Infinite, o principal benefício do Cartão Porto Seguro é o desconto de 5% na contratação ou renovação do Porto Seguro Auto, que conta com 50 tipos de benefícios.

Não é cobrada anuidade nos 12 primeiros meses. Depois desse período, o cliente só tem isenção se atingir um valor mínimo de gastos a cada mês. Veja a seguir o valor referente a cada um dos cartões:

  • Internacional: igual ou superior a R$ 1,5 mil;
  • Gold: igual ou superior a R$ 3 mil;
  • Platinum: igual ou superior a R$ 4 mil;
  • Black/Infinite: igual ou superior a R$ 15 mil.

Programas de fidelidade Cartões Porto Seguro

Quem faz compras com o cartão Porto Seguro faz parte do Programa de Relacionamento da empresa. Com ele, o cliente acumula pontos que podem ser trocados por produtos e serviços da Porto, passagens, hospedagens e descontos em lojas parceiras. A conversão de pontos varia conforme o cartão. O Internacional, por exemplo, acumula 1 ponto a cada US$1 gasto, enquanto o Black acumula 2,2 pontos para o mesmo gasto.

Além deste programa, o cliente pode usufruir do Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda – dependendo da bandeira escolhida.

SAIBA MAIS: Cartão Porto Seguro: ganhe descontos em produtos e serviços

  • Prós:

  • Anuidade gratuita nos primeiros 12 meses
  • 5% de desconto na contratação ou renovação do Porto Seguro Auto
  • Desconto na franquia do seguro auto
  • Programa de relacionamento
  • 20% de desconto no Aplicativo Vá de Táxi
  • Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda
  • Contras:

  • Anuidade gratuita somente para quem atinge um mínimo de gastos

Cartão Shell Santander

O Cartão Shell, do banco Santander, é recomendado para MEIs que têm renda mensal de ao menos R$ 2mil e utilizam automóveis com frequência. A anuidade do cartão é gratuita nos primeiros três meses. Após esse período, é necessário atingir o gasto mínimo de R$ 900 para ficar isento do custo. Para quem não chega a esse valor, a anuidade cobrada é de 12x de R$17,25. 

O principal benefício oferecido pelo Cartão Shell é o desconto de 4% no combustível dos postos Shell. Além disso, o cartão fornece descontos em todos os produtos e serviços nos postos credenciados.

Programas de fidelidade Cartão Shell

Por ser da bandeira Mastercard, o Cartão Shell entra no programa de vantagens gratuito Mastercard Surpreenda, que oferece 1 ponto para cada compra feita com o cartão. A partir de cinco pontos acumulados, já é possível pegar um vale-compra do tipo “Pague 1 e Leve 2”, nos estabelecimentos parceiros.

Além do Mastercard Surpreenda, o Cartão Shell tem direito ao Programa Bônus Esfera, do banco Santander. Conforme o cartão é utilizado, o cliente ganha pontos que podem ser trocados por produtos, serviços, atividades de entretenimento e milhas.

SAIBA MAIS: Recomendações IQ: Cartão Shell

  • Prós:

  • Desconto de 4% no combustível dos postos Shell
  • Até 3 cartões adicionais
  • Anuidade gratuita nos 3 primeiros meses
  • Mastercard Surpreenda
  • Programa Bônus Esfera Santander
  • Contras:

  • Anuidade gratuita somente para quem atinge um mínimo de gastos

Cartão Ipiranga Itaucard

O cartão de crédito Ipiranga, da bandeira Mastercard, conta com os benefícios da linha Itaucard 2.0, pertencente ao Banco Itaú. Dentre essas vantagens, estão 50% de desconto em ingressos de cinemas e teatros conveniados. O cartão Ipiranga também participa do programa Mastercard Surpreenda, já mencionado neste texto.

O cartão exige renda mínima de R$ 800 e cobra uma anuidade de R$ 141,00 (ou 12x de 11,75). Além de ter desconto de 5% nos abastecimentos em postos Ipiranga com o pagamento pelo app Abastece Aí, o cliente dobra as chances de ganhar as promoções realizadas pela rede.

O titular e os adicionais do cartão também têm direito à assistência veicular 24h da Mondial e conseguem 6 mensalidades grátis no Plano Completo da ConectCar, além de 30% de desconto nas demais mensalidades.

Programa Km de Vantagens

O clube de fidelidade da Ipiranga é um dos principais benefícios de quem usa o cartão. A cada R$1 gasto abastecendo em um posto Ipiranga com o cartão de crédito Ipiranga Itaucard 2.0, o cliente ganha 2km (igual a 2 pontos) no clube ou 4km se ele abastecer em seu ‘posto favorito’ cadastrado.

Com os pontos acumulados, é possível conseguir descontos em combustível, pneus, troca de óleo, passagens aéreas e outras vantagens.

SAIBA MAIS: Cartão Ipiranga Itaucard 2.0: como pedir, limite e benefícios

  • Prós:

  • Desconto de 5% em postos Ipiranga pelo app Abastece Aí
  • Assistência veicular 24h da Mondial
  • 6 mensalidades grátis no Plano Completo da ConectCar
  • Programa Km de Vantagens
  • Mastercard Surpreenda
  • Contras:

  • Cobra anuidade

Cartão Volkswagen Itaucard

Além dos cartões filiados a redes de combustível, existem algumas opções de cartões de crédito de montadoras. O Cartão Volkswagen, por exemplo, vem nas versões Internacional, Gold e Platinum e pode ser emitido pelas bandeiras Visa e Mastercard. Por ser um cartão de crédito Itaucard 2.0, ele garante os benefícios usuais da linha, como 50% de desconto em cinemas e teatros.

A anuidade e a renda mínima variam conforme a versão do cartão. O Internacional, por exemplo, requer renda mínima de R$ 800 e cobra R$ 219 de anuidade, enquanto o Platinum tem renda mínima de R$ 5 mil e anuidade de R$ 513.

Além dos benefícios que o programa Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda oferecem, quem tem o cartão Volkswagen consegue aproveitar benefícios exclusivos da montadora, como serviços gratuitos de assistência para o carro (reboque, serviço de chaveiro, socorro elétrico, troca de pneu, vidraceiro e carro reserva).  

Programa de Pontos Volkswagen

Com o programa de pontos do cartão Volkswagen, 5% do valor das compras convertem em pontos, que podem ser trocados por descontos em peças e serviços da montadora ou no próximo Volkswagen 0 km. Dependendo do tipo de cartão, o desconto pode chegar a R$ 20 mil.

  • Prós:

  • Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda
  • Assistência veicular gratuita
  • Programa de Pontos Volkswagen
  • Desconto do Programa pode chegar a R$ 20 mil
  • Contras:

  • Cobra anuidade

Cartão Fiat Itaucard

Assim como a Volkswagen, a Fiat também lançou três versões de cartão de crédito: Internacional, Gold e Platinum. O cartão da Fiat também conta com os benefícios da linha Itaucard 2.0 e da Mastercard ou Visa.

A anuidade e a renda mínima variam conforme a versão do cartão. O Internacional, por exemplo, requer renda mínima de R$ 800 e cobra R$ 300 de anuidade. Já o Platinum tem renda mínima de R$ 5 mil e anuidade de R$ 643.

Isso quer dizer que os cartões da Fiat cobram um pouco mais de anuidade que os da Volkswagen, mas os benefícios são os mesmos. Quem tem cartão Fiat tem assistência veicular 24h e um programa de vantagens próprio, que será explicado a seguir.

Programa de Pontos Fiat Itaucard

Conforme o cliente usa o cartão Fiat, ele vai acumulando pontos no programa da montadora. A regra diz que 5% do valor gasto no cartão de crédito são convertidos em pontos. Ou seja: se você gastar R$1 mil, acumula 50 pontos. Cada ponto equivale a R$ 1 de desconto na compra de um Fiat 0 km nas concessionárias da montadora. A quantidade mínima de pontos para o resgate é de 3.500, que podem valer até R$ 20 mil em desconto.

SAIBA MAIS: REVIEW: Cartão Fiat Itaucard Platinum

  • Prós:

  • Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda
  • Assistência veicular gratuita
  • Programa de Pontos Fiat Itaucard
  • Desconto do Programa pode chegar a R$ 20 mil
  • Contras:

  • Cobra anuidade

Cartão Ford

Diferentemente dos cartões da Fiat e Volkswagen, o Cartão Ford Itaucard 2.0 só vem na versão International. A renda mínima requerida é de R$ 800 e a anuidade cobrada de R$ 270 (ou 12x R$ 22,50). Os cartões estão disponíveis nas bandeiras Mastercard e Visa, que dão direito aos programas de vantagens Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda, além de todos os benefícios Itaucard.

O Cartão Ford Itaucard 2.0 oferece assistência gratuita 24h a todos os clientes, com os serviços de carro reserva, chaveiro, reboque, troca de pneu, vidraceiro e mecânico.

Programa de Pontos Ford Itaucard

Nas compras realizadas com o cartão, 5% do valor são convertidos em pontos. Na troca por um Ford 0 km, 1 ponto equivale a R$ 1. Na aquisição de peças, serviços ou acessórios, 1 ponto equivale a R$0,50. Se você utilizar o cartão em concessionárias Ford, recebe 10% do valor das compras.

  • Prós:

  • Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda
  • Assistência veicular gratuita
  • Programa de Pontos Ford Itaucard
  • Contras:

  • Apenas versão International
  • Cobra anuidade
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