Diferença de empréstimo com garantia e sem garantia (GUIA)
Quer saber qual é a diferença de empréstimo com garantia e sem garantia? Tire todas as suas dúvidas com o nosso GUIA completo.
Não sabe qual é a diferença de empréstimo com garantia e sem garantia?
A gente descomplica o assunto neste artigo.
Em poucas palavras, a diferença de empréstimo com garantia e sem garantia está na exigência de o cliente colocar ou não um bem como precaução de pagamento para o banco.
Ambos têm vantagens e desvantagens, incluindo variações nas taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras em cada modalidade.
Por isso, conhecer cada uma é o primeiro passo para entender qual é a alternativa mais vantajosa para você.
Quer entender melhor o assunto?
Continue lendo e saiba qual é a diferença de empréstimo com garantia e sem garantia.
Diferença de empréstimo com garantia e sem garantia
Empréstimo com garantia e sem garantia são duas modalidades de empréstimo oferecidas por bancos e instituições financeiras.
De maneira geral, elas apresentam taxas de juros mais baixas e prazos maiores de pagamento em relação a outras modalidades de crédito, como cartão de crédito e cheque especial, por exemplo.
Dito de forma breve, o empréstimo com garantia é aquele em que o tomador de crédito coloca um bem, como casa ou automóvel, como garantia de pagamento.
Já no empréstimo sem garantia, não é utilizado nenhum bem como garantia.
Nos próximos tópicos, confira com mais detalhes a diferença de empréstimo com garantia e sem garantia.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia ocorre por meio do processo de alienação fiduciária, recurso por meio do qual uma pessoa transfere o bem a um terceiro, embora continue sendo proprietário dele.
Sendo assim, o tomador de crédito precisa colocar um imóvel, automóvel ou outro ativo como garantia de pagamento ao banco.
Assim, o bem fica alienado ao banco, enquanto o cliente continua de sua posse, podendo usufruir dele normalmente.
Para o banco, o bem é uma garantia de pagamento.
Caso o tomador de crédito fique inadimplente e alternativas de renegociação de dívida não sejam alcançadas, a instituição financeira tem meios legais para retomar, para si, a garantia.
O cliente, então, perde o seu bem, que serve como pagamento do empréstimo.
Justamente devido à garantia, que reduz os riscos de não quitação de dívida, os bancos alcançam taxas de juros mais baixas e maiores prazos de pagamento.
Empréstimo sem garantia
Agora que você já conhece o empréstimo com garantia, fica fácil entender como funciona o sem.
Como o próprio nome diz, o empréstimo sem garantia não requer que o cliente coloque um imóvel ou veículo como precaução de pagamento.
Nesse caso, o banco avalia score, histórico de crédito e a renda da pessoa física para validar a oferta de empréstimo sem garantia.
Se o cliente ficar inadimplente, a instituição financeira toma as medidas cabíveis, como negativação do CPF e tentativas de renegociação.
Mas, como o empréstimo não tem garantia, as taxas geralmente são mais altas em relação ao empréstimo com garantia.
É melhor empréstimo com garantia ou sem garantia?
Se você está tem dúvidas quanto à modalidade de empréstimo ideal, saiba que não existe uma regra fixa que determine a melhor opção.
A verdade é que depende do caso. É preciso olhar para as vantagens e desvantagens de cada um.
De forma geral, o empréstimo com garantia tem juros menores, já que, conforme mencionamos, existe um bem envolvido na negociação.
No fim das contas, o cliente paga menos pelo empréstimo devido aos juros reduzidos nas prestações.
Portanto, é ideal para quem tem um imóvel ou veículo e quer pagar menos no longo prazo.
A desvantagem é que, se você não quitar as prestações da dívida, pode perder o bem para o banco.
Por isso, é preciso ter certeza de que vai conseguir pagar a dívida.
Já o empréstimo sem garantia tem a vantagem de que o cliente não precisa colocar um bem como precaução.
Essa é a modalidade ideal para quem não tem um imóvel ou veículo quitado, ou não pode colocá-lo em risco.
Por outro lado, já que não existe garantia, o banco cobra taxas de juros mais altos.
Isso significa que, na prática, você paga um valor maior pelo empréstimo no longo prazo.
Independentemente da sua escolha, fazer um planejamento financeiro é essencial.
Coloque todos os custos no papel e simule ambas as opções.
Aí, avalie se vale a pena colocar o imóvel em risco e pagar menos ou se a melhor alternativa é o empréstimo sem garantia.
Lembre-se de que as prestações não devem comprometer mais do que 30% da sua renda para evitar a inadimplência.
Como encontrar empréstimo com e sem garantia
Antes de assinar contrato de empréstimo, o ideal é avaliar opções com e sem garantia em diferentes instituições financeiras.
A Azulis facilita essa jornada para você.
Na plataforma, você compara empréstimos com as melhores taxas do mercado, com e sem garantia e incluindo opções disponíveis para negativados.
Entre no site da Azulis e compare taxas, valor disponível e opções de parcelamento dos empréstimos oferecidos.
Ao escolher o empréstimo ideal, você realiza uma solicitação para a escolhida instituição financeira diretamente na plataforma.
E aí, entendeu a diferença de empréstimo com garantia e sem garantia?
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