Empréstimo com garantia de veículo: o que é e como funciona

Por Redação Azulis

O empréstimo com garantia de veículo pode oferecer crédito com juros mais baixos. Veja como funciona e como contratar.

O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito para quem busca taxas de juros reduzidas.

Nesse tipo de operação, o cliente coloca um veículo como garantia de pagamento ao banco em caso de inadimplência.

Portanto, antes de recorrer a esse recurso, é preciso conhecer todos os riscos envolvidos, fazer um planejamento financeiro sólido e avaliar a sua situação.

Quer saber se o empréstimo com garantia é a melhor opção para você? Continue lendo.

O que é empréstimo com garantia de veículo

Empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito em que o cliente coloca um veículo como garantia de pagamento à instituição financeira em caso de inadimplência.

O veículo pode ser um carro, uma moto, ônibus ou caminhão, desde que esteja quitado e no nome do tomador de crédito.

O processo ocorre por meio de alienação fiduciária: quando o cliente transfere um bem ao banco, ao mesmo tempo em que continua como proprietário e pode usufruir do veículo normalmente.

Essa transferência é uma garantia ao banco.

Ou seja: se o tomador do empréstimo ficar inadimplente, o credor pode tomar o veículo para si como pagamento.

Portanto, a perda do veículo é um risco para o cliente.

No entanto, essa modalidade de empréstimo também tem uma vantagem: taxas de juros menores.

Essa redução ocorre porque, como você oferece um bem como garantia, o banco tem mais confiança em emprestar dinheiro  — logo, os juros caem.

Em empréstimo com garantia, é possível obter, em média, de 50% a 90% do valor do veículo.

O percentual muda conforme o banco ou instituição financeira que concede o crédito e conforme as características do veículo, como ano de fabricação, por exemplo.

Outra vantagem é que, ao recorrer ao empréstimo com garantia de veículo, você tem liberdade para usar o crédito da maneira que desejar: pagar dívidas altas, financiar os estudos ou reformar a casa, por exemplo.

Além disso, vale lembrar que, na modalidade, há uma burocracia extra que consiste em fazer vistoria do veículo.

Quando recorrer a empréstimo com garantia de veículo

O primeiro passo para identificar se o empréstimo com garantia de veículo é a melhor opção para você é compreender os riscos que ele envolve. 

O maior risco é o de perder o veículo, já que o banco tem o direito de confiscar o bem e levá-lo a leilão em caso de inadimplência.

Você ainda precisa considerar que, assim como qualquer operação de crédito, o empréstimo envolve juros.

Apesar de eles serem menores com a garantia de veículo, é aconselhável avaliar bem se você realmente precisa do empréstimo, ou se um reajuste no orçamento poderia resolver o seu problema financeiro.

Além disso, é necessário comparar o empréstimo com garantia de veículo com outras modalidades, como o consignado, por exemplo.

Essa análise é fundamental porque, conforme vimos, o crédito pode chegar a 90% do valor do veículo, e a sua dívida pode ser superior à necessidade.

Nesse caso, avalie se outra modalidade que ofereça crédito menor é mais vantajosa.

Mas, então, quando optar pelo empréstimo com garantia de veículo?

Depende de cada caso.

A verdade é que a modalidade oferece taxas de juros significativamente menores que a média de outras operações.

De maneira geral, as linhas de crédito sem garantia têm taxas de até 12,9% ao mês.

Esse percentual é bem menor quando você coloca um veículo como garantia: em média, chega a 1,6% de juros mensais.

Uma situação favorável à contratação é quando você tem uma dívida alta que apresenta taxas de juros maiores do que o empréstimo com garantia de veículo.

É o caso do crédito rotativo e do cheque especial, por exemplo.

Nesse cenário, uma estratégia é obter empréstimo para quitar a dívida.

Dessa forma, você fica somente com as prestações do empréstimo, que têm juros mais baixos.

Agora, se você percebeu que o empréstimo com garantia de veículo é a melhor opção, não se esqueça de que planejamento financeiro é essencial.

Afinal, não dá para colocar em risco o seu veículo.

Por isso, analise sua renda e o quanto pode pagar, organize as despesas, corte gastos desnecessários e faça um controle financeiro rigoroso para evitar a inadimplência.

Como obter empréstimo com garantia de veículo

Se você quer um empréstimo com garantia de veículo, um bom ponto de partida é a plataforma da Azulis.

Nela, você encontra opções de empréstimo com as melhores taxas do mercado e pode comparar informações de taxas e parcelamentos entre as instituições que oferecem a modalidade.

Além disso, pode conferir empréstimos que aceitam negativados, se esse for o seu caso.

Ao escolher a opção ideal, faça o cadastro na Azulis e, em poucos cliques, a sua solicitação de crédito.

Gostou de saber mais sobre empréstimo com garantia de imóvel?

Então deixe um comentário e compartilhe este artigo nas suas redes sociais.

As informações foram úteis?

Você não achou esse artigo útil.
Nos ajude a melhorar! Como podemos tornar esse artigo mais útil?
Agradecemos pelo seu feedback!