Empréstimo online para autônomos: taxas, documentos e dicas

Por Redação Azulis

Em busca de um empréstimo online para autônomos? Então você chegou ao lugar certo. Confira nosso guia completo sobre o tema.

Está em busca de empréstimo online para autônomos?

Então, você precisa saber como se planejar antes de assinar o contrato com um banco.

Afinal, qualquer erro de planejamento pode levar à inadimplência, principalmente para quem não tem renda fixa.

Por isso, na hora de escolher empréstimo online para autônomos, é preciso seguir um passo a passo.

Pesquisar as ofertas do mercado, comparar taxas de juros, investir a idoneidade da instituição financeira e se proteger contra golpes são algumas etapas fundamentais.

Além disso, reunir todos os documentos necessários em uma solicitação de empréstimo é crucial para aumentar as chances de ter o pedido concedido.

Quer saber mais sobre o assunto? Siga com a leitura e confira nosso guia.

Antes de contratar o empréstimo online para autônomos

O planejamento é crucial para saber se o empréstimo é de fato a opção mais adequada. Confira três etapas essenciais

1. Pesquise diferentes modalidades de empréstimo

O primeiro passo é analisar as modalidades de empréstimo oferecidas por bancos e fintechs.

Existem várias: empréstimo pessoal, empréstimo com ou sem garantia de imóvel ou veículo são algumas opções.

A dica aqui é se inteirar a respeito das ofertas de crédito disponíveis e identificar a modalidade mais vantajosa para você.

2. Faça um planejamento financeiro

Assinar o contrato de empréstimo é uma decisão que deve ser bem pensada.

E essa reflexão depende de um planejamento financeiro eficiente para que você avalie se realmente consegue destinar uma parcela da sua renda ao empréstimo.

Caso contrário, a inadimplência pode complicar suas finanças ainda mais. 

No caso de um profissional autônomo, isso é ainda mais importante, já que a renda varia conforme o mês.

Portanto, antes de contratar o empréstimo, é aconselhável ter uma planilha financeira para registrar renda e gastos mensais (fixos e variáveis), além de entradas e saídas do orçamento.

Ao analisar esses dados, você poderá identificar o valor máximo que pode destinar às parcelas sem prejudicar as finanças.

Lembre-se de que as parcelas não podem ultrapassar 30% da renda mensal

3. Fique atento a golpes e fraudes

Ao pesquisar sobre empréstimo online para autônomos, fique atento a golpes e fraudes  — eles são comuns nessa área.

Nunca deposite valores antecipados ou transfira dinheiro entre contas antes da aprovação de crédito.

Essa prática é ilegal e, portanto, consiste no primeiro indício de fraude.

Taxas de juros muito abaixo da média do mercado e erros de ortografia no site da empresa também são sinais de golpe.

Portanto, jamais assine um documento ou transfira valores sem antes investigar a idoneidade da empresa, verificar o CNPJ e a qualidade do site e buscar por referências.

Como contratar empréstimo online para autônomos

Se você já decidiu que fará o empréstimo online para autônomos, é hora de saber como contratar o seu. Fique atento aos tópicos a seguir:

1. Pesquise diferentes instituições financeiras

Bancos tradicionais, bancos digitais e fintechs. 

Atualmente, é possível encontrar uma oferta ampla de empréstimos em uma rápida pesquisa online.

Aqui a ideia é avaliar as diferentes ofertas e comparar taxas de juros, custo efetivo total do empréstimo, prazos de pagamento e reputação das instituições financeiras.

Esse mapeamento é crucial para você identificar a melhor oferta disponível.

2. Faça simulações de empréstimo

A maioria dos bancos e fintechs oferecem simulação de empréstimo online para autônomos nos próprios sites.

Basta informar o valor desejado e a quantidade de parcelas para verificar as condições da operação, considerando as taxas de juros praticadas por cada empresa.

3. Avalie taxa de juros e custo efetivo total

A taxa de juros impacta diretamente no dinheiro que você vai desembolsar no fim das contas.

Por isso, é essencial comparar os valores de cada empresa e se manter longe de juros abusivos  — aqueles que excedem a média praticada pelo mercado.

Além disso, considere o custo efetivo total (CET): a soma de todas as taxas, encargos e tarifas da operação de crédito.

4. Escolha o empréstimo ideal e faça a solicitação

Depois de fazer o planejamento financeiro e avaliar as ofertas do mercado, é hora de escolher o empréstimo online adequado para você.

Aí, você só precisa fazer o cadastro online no site da instituição escolhida, informando dados cadastrais e valores do empréstimo, para enviar a solicitação.

Geralmente, em poucos dias, as empresas enviam respostas aos pedidos.

Documentos para o empréstimo online para autônomos

No empréstimo online para autônomo, a renda não é comprovada por meio de folhas de pagamento e holerites.

Mas alguns documentos podem mostrar que você é bom pagador e que tem movimentação bancária.

Geralmente, são requisitados os seguintes documentos:

  • Documento de identidade com foto (RG ou CNH)
  • CPF
  • Renda: extratos bancários com histórico de rendimento de seis meses no mínimo, comprovantes de Imposto de Renda e comprovantes de contribuição ao INSS
  • Notas fiscais de serviços
  • Comprovante de residência.

Opções de empréstimo online para autônomos

Agora que você já sabe como funciona  empréstimo online para autônomos, é o momento de iniciar as buscas.

Na plataforma da Azulis, você tem acesso a diferentes modalidades: empréstimo com e sem garantia e para negativados.

Nela, fica mais fácil comparar as diferentes ofertas, suas taxas de juros, prazos de pagamento e condições.

E o melhor: todas as ofertas são de empresas confiáveis

E aí, você já faz a solicitação de empréstimo pela própria plataforma de forma rápida e fácil.

Gostou da dica? 

Siga acompanhando o blog da Azulis e fique por dentro das melhores ofertas do mercado.

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