Um em cada quatro empreendedores do País fecha as portas logo nos dois primeiros anos de negócio, segundo dados do Sebrae. Uma das principais causas é a falta de recursos para investir no crescimento da empresa, garantir o capital de giro ou simplesmente tirar as contas do vermelho, após um período de queda nas vendas.

A solução, muitas vezes, é fazer um empréstimo ou financiamento que dê um respiro ao caixa. Mas é preciso ficar muito atento aos juros altos, cobrados especialmente pelos grandes bancos em linhas de crédito como o cheque especial e o cartão de crédito – ambos cerca de 300% ao ano. Para ajudar, a Azulis selecionou boas opções de empréstimo para quem precisa colocar dinheiro no próprio negócio, mas não quer perder o sono nem o controle das finanças.

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Fique atento ao CET – Custo Efetivo do Crédito

Antes de tomar qualquer tipo de empréstimo é preciso entender que, na conta final, não são apenas os juros informados pelo banco ou empresa de crédito que aumentam o valor a ser pago. O chamado Custo Efetivo do Crédito (CET) também envolve encargos e outros custos operacionais que normalmente não estão inclusos na taxa informada. Portanto, sempre pergunte sobre o CET antes de fechar um contrato.

Programa Empreenda Rápido

Para os empreendedores do estado de São Paulo, a mais recente novidade quando o assunto é empréstimo é o programa Empreenda Rápido, fruto de uma parceria entre o Sebrae e o governo do estado. Para oferecer ajuda completa ao dono do pequeno negócio, o programa inclui: cursos de gestão e qualificação profissional, ajuda na formalização da empresa, fomento à inovação, melhor acesso ao mercado e claro, crédito barato.

A inscrição pode ser feita pelo site ou em pontos de atendimento e escritórios regionais do Sebrae-SP e do governo estadual (Fatec, Etec, carretas de qualificação técnica, PAT, Banco do Povo, Poupatempo e Acessa SP). As 3 linhas de crédito oferecidas pelo Empreenda Rápido são:

• Programa Juro Zero do Sebrae

O programa Juro Zero do Sebrae oferece empréstimos de R$ 1 mil a R$ 20 mil a Microempreendedores Individuais (MEIs) que queiram alavancar seus negócios. O prazo de pagamento é de 36 meses. Como o nome já diz, não há cobrança de juros. Para solicitar, é preciso concluir um dos cursos do Super MEI, que ajuda na capacitação do empreendedor, e não ter restrições cadastrais.

• Empréstimo Banco do Povo

As linhas de crédito do Banco do Povo podem ser solicitadas tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, incluindo produtores rurais, desde que desenvolvam atividade produtiva. O microcrédito pode chegar a R$ 50 mil, com juros a partir de 0,35% ao mês – taxa menor que a cobrada nos grandes bancos do País. 

• Desenvolve SP

A Agência de Desenvolvimento Paulista, a Desenvolve SP, é parceira do Sebrae no programa Juro Zero e tem também uma linha de empréstimo mais robusta para micro e pequenas empresas que buscam recursos para capital de giro. Os empréstimos chegam a R$ 500 mil, com prazos de 36 meses para pagamento.

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Creditas

A Creditas é uma fintech, startup do setor financeiro, que oferece crédito para pessoas físicas – incluindo quem busca recursos para investir no próprio negócio. O empreendedor precisa dar um imóvel ou um veículo como garantia de que pagará o empréstimo, reduzindo assim o risco de calote. Essa segurança derruba os juros da Creditas na comparação com outras opções de crédito. Há dois tipos de empréstimos disponíveis:

• Imóvel em garantia (apartamento, casa, imóvel comercial ou terreno)

Nesta modalidade é possível pegar emprestado até 60% do valor do imóvel, desde que isso represente no mínimo R$ 30 mil. O solicitante tem entre 60 e 180 meses para pagar o empréstimo com taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA (indicador que mede a inflação oficial).

• Veículo em garantia (carros de passeio)

O cliente consegue pegar um crédito de até 90% do valor do automóvel, desde que isso represente ao menos R$ 5 mil. O prazo de pagamento varia entre 18 e 60 meses com taxas a partir de 1,59% ao mês.

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Quero empréstimo

A Quero Empréstimo é uma plataforma online que liga o consumidor a um grupo de fintechs, incluindo a Creditas, que disponibilizam crédito para pessoa física com prazos e juros interessantes. Essas empresas são mais abertas e menos burocráticas que os grandes bancos.

“Algumas são focadas até mesmo em pessoas negativadas, que não vão conseguir dinheiro em lugar nenhum. Nesses casos, as taxas são mais altas que a média, mas pelo menos o cliente vai conseguir”, explica Henrique Misumi, analista de negócios da empresa.

A solicitação de empréstimo pela Quero Empréstimo é feita online em um processo bem simples. Veja alguns parceiros:

• Rebel: empréstimos de R$ 1 mil a R$ 25 mil, com prazos entre 3 e 24 meses para pagar. Juros a partir de 2% ao mês;
• Lendico: CET a partir de 2,97%. Os empréstimos vão de R$ 1 mil a R$ 50 mil, com prazo de pagamento entre 6 a 36 meses;
• Moneyman: aceita emprestar para negativados. Juros de 15,5% a 17,99% ao mês. Os empréstimos vão de R$ 500 a R$ 2 mil com prazo de 6 a 12 meses para pagamento;
• Simplic: também aceita emprestar para negativados. Os empréstimos vão de R$ 500 a R$ 3,5 mil, com prazo para pagamento entre 3 e 12 meses. Os juros vão de 15,80% e 17,90% ao mês.

Apesar de a palavra “empréstimo” assustar muita gente, conseguir um bom crédito pode ser uma estratégia eficiente para fazer o negócio crescer. Afinal, com esses recursos você poderá tirar vários planos no papel e apostar no aumento das vendas. Com uma boa pesquisa e planejamento financeiro, seu empresa vai agradecer e o seu sono também.