TOP 10 Contas Digitais: conheça as melhores alternativas para você
Descubra os principais benefícios e funcionalidades das contas digitais disponíveis no mercado.
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Cada vez mais o brasileiro gerencia seu dinheiro por meio de contas digitais. Transações são realizadas, investimentos são feitos e os principais serviços bancários são resolvidos na tela do celular; longe das filas, burocracias e, principalmente, das taxas dos bancos tradicionais.
Uma estimativa da consultoria Boston Consulting Group (BGG) aponta que entre 500 mil e 1 milhão de contas digitais são abertas mensalmente no país. Um movimento que impulsiona a criação e o crescimento de startups voltadas para o mercado financeiro, as fintechs; e obriga as instituições tradicionais a oferecer serviços mais competitivos e inovadores.
Mas o que são contas digitais e por que elas são cada vez mais atrativas? São opções menos burocráticas e simples quando comparadas com as contas convencionais dos bancos. Controladas de maneira online e sem atendimento presencial, essas contas têm, em geral, isenções ou reduções de taxas e tarifas ao usuário.
Com cada vez mais opções disponíveis no mercado, fica difícil escolher qual a melhor conta digital utilizar. Por isso, listamos neste texto dez das contas digitais mais conhecidas no Brasil e falamos sobre suas diferentes funcionalidades e benefícios.
NuConta – Nubank
Com 10 milhões de clientes no Brasil, a NuConta é a maior conta digital do mundo fora da China e Índia e uma das opções mais conhecidas dos brasileiros.
Foi lançada em 2017 pela Nubank, fintech que já era famosa por oferecer o cartão de crédito sem anuidade. A NuConta oferece a maioria dos serviços bancários tradicionais – transferências, pagamentos, acompanhamento de saldo e extrato pelo aplicativo e possibilidade de rendimento automático do dinheiro – com a vantagem da ausência de tarifas.
Recentemente ela liberou também a possibilidade de débito e saque para todos os usuários, funções que eram baste aguardadas pelos clientes da NuConta.
Benefícios:
– Transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco;
– Cartão de crédito sem anuidade;
– Função de débito (após testes graduais, já está disponível para todos os usuários da NuConta);
– Permite pagamento de boletos de contas de água, luz, telefone, etc;
– Rendimento do saldo do usuário a uma taxa bem próxima à Selic;
– Saques nas redes Banco24Horas e Saque e Pague. (Cada saque possui uma tarifa de R$6,50).
Anuidade: Não possui
Saiba mais sobre a conta aqui – NuConta, vale a pena?
2. SuperDigital – Santander
Fintech do grupo Santander, a SuperDigital é uma conta digital que permite transferir e receber dinheiro, receber salário, fazer compras online e em estabelecimentos do mundo inteiro, além de controlar a vida financeira.
Benefícios:
– Saques nos caixas da Rede Banco24Horas com o cartão Internacional Mastercard®.
– Receber e transferir dinheiro para qualquer banco.
– Até 5 cartões virtuais para comprar em sites e aplicativos do mundo todo;
– Pagamento de contas direto pelo celular;
– Câmbio em até 9 moedas
– Recarga de celular e Bilhete Único (na cidade de São Paulo).
Anuidade: não possui
Para abrir sua conta Superdigital, clique aqui se você está no celular OU aqui se você está no computador.
3. Banco Inter
O Banco Inter é o primeiro banco brasileiro a oferecer uma conta digital 100% gratuita com todas as funções de uma conta corrente. Possui 12 mil contas abertas diariamente de segunda a sexta-feira.
As principais vantagens do Banco Inter estão na ausência de tarifas para todos os serviços (inclusive saque) e na possibilidade de abertura de uma conta digital para pessoa jurídica. O que faz do banco uma excelente opção para microempreendedores individuais e prestadores de serviços.
Benefícios:
– Cartão sem anuidade;
– TEDS ilimitados;
– Saques na rede banco 24h;
– Compras e transferências via QR Code;
– Depósito de dinheiro por boleto;
– Depósito de cheque por imagem;
– Plataforma completa de investimentos;
– Empréstimos e financiamentos;
– Pagamentos de contas;
– Seguros;
– Recarga de celular.
Anuidade: Não possui
Veja também: Banco Inter: conta digital – características, funcionalidades e benefícios
4. Banco Next
O Next tem como diferenciais as possibilidades de fazer vaquinha online além de aplicações automáticas em fundos de investimentos. Também oferece descontos em loja virtuais, instituições de ensino, restaurantes etc.
Criado pelo Bradesco para concorrer com outros bancos digitais, o Next é uma conta gratuita no pacote Cesta next.
Benefícios:
– Transferência ilimitadas e sem taxas para Next e Bradesco;
– Um DOC ou TED por mês para outros bancos;
– Saques ilimitados no Bradesco e na rede Banco 24 Horas;
– Comprovantes e extratos ilimitados;
– Cashback e/ou descontos em lojas parceiras;
– Possibilidade de criar vaquinha.
Anuidade: Não possui.
Saiba mais: Next: conta digital do Bradesco – conheça as características e saiba se vale a pena
5. Sofisa Direto
O banco Sofisa, conhecido por muito tempo pelos investimentos, foi um dos pioneiros na abertura de contas de maneira online e oferece o Sofisa Direto, um cartão de crédito com débito em conta.
O Sofisa Direto é uma conta digital isenta de taxas e tarifas que também permite o depósito por meio de DOC, TED, boleto e cheque por imagem.
Benefícios:
– Saques gratuitos na rede Banco 24 Horas
– Funciona na função crédito em compras realizadas pela internet;
– Bandeira mastercard
– Não possui fatura, já que as compras são debitadas na hora;
Anuidade: Não possui
Saiba mais: Conta Digital Sofisa Direto: descubra se essa conta é para você
6. Agibank
Com opções de acesso tanto por aplicativo quanto por Internet Banking o Agibank oferece os benefícios de uma conta digital, além de serviços como seguros, empréstimos, investimentos e consórcios.
Possui ainda a possibilidade de conta para microempreendedores individuais e outros tipos de empresas sem taxa de manutenção.
Benefícios:
– Pagamentos sem tarifas;
– Consulta de saldo e extrato pelo aplicativo;
– Dois saques mensais gratuitos em lotéricas (os seguintes têm taxa de R$ 2,90);
– Dois saques mensais gratuitos na rede Banco 24 Horas (depois, R$ 6,49 por saque);
– Até quatro TEDs para outros bancos gratuitos por mês (depois disso a tarifa é de R$ 1,90);
– Transferências e pagamentos ilimitados para qualquer conta Agibank;
– Quatro boletos liquidados por mês (depois a tarifa é de R$ 2,99).
Anuidade: Não possui
7. Banco Original
O Banco Original foi a primeira das instituições financeiras tradicionais do país a oferecer o serviço de abertura de conta de forma totalmente digital. Não é gratuito, cobrando uma taxa mensal de R$ 12,90 no pacote Original Ilimitado.
O Banco Original possui vantagens para empresas, como baixas tarifas avulsas para transferências, pagamentos para fornecedores e ainda oferece a maquininha de cartão de crédito gratuitamente. A conta para pessoa jurídica, no entanto, tem o valor mensal de R$ 39,00 e o cartão possui anuidade.
Benefícios:
– Transferências via TEDs
– Transferências entre contas do banco original
– Saque nos bancos 24 horas
– Saques em caixas automáticos do banco original
– Extrato de um período
– Extrato mensal
– Investimentos a partir de R$ 1.000
– Depósito por boleto
– Pagamentos de contas
Anuidade: o cartão internacional não possui anuidade. Os demais (Gold, Platinum e Black) são grátis apenas nos 4 primeiros meses e depois tâm anuidades que variam até R$45,00. A conta tem tarifa mensal.
Saiba mais: Banco Original: Conta digital – O que é? Como Funciona? e muito mais
8. Meu Pag
A fintech Meu Pag faz parte do Grupo Avista e oferece os serviços de uma conta digital de maneira gratuita. A abertura da conta é feita totalmente pelo aplicativo e inclui cartão de crédito sem anuidade e sem tarifas.
A conta digital Meu Pag, porém, não permite o recebimento de transferências nem o depósito de cheques.
Benefícios:
– Liberdade para bloquear e desbloquear seu cartão onde e quando quiser;
– Compras intencionais;
– Saques em qualquer caixa eletrônico da rede Banco24Horas;
– Antecipação de pagamento de fatura pelo aplicativo;
– Antecipação de parcelas de compras pelo aplicativo;
– Antecipe suas parcelas de compra e ganhe descontos;
– Funcionalidades de um cartão de crédito;
– Limite emergencial corresponde a 15% do seu limite de crédito e pode ser utilizado apenas para compras.
Anuidade: Não possui
9. Woop Sicredi
Digital e cooperativo, o Woop Sicredi é a conta digital oferecida pelo Sicredi. Tem no cooperativismo o principal diferencial em relação a outras instituições. Cada cliente (Wooper) faz parte de uma cooperativa que atende sua região, pode votar nas decisões da cooperativa e ao final do ano recebe a divisão dos resultados.
Apesar de digital, as ofertas do Woop Sicredi variam por região e para ter acesso ao serviço é preciso estar associado a uma cooperativa.
Benefícios:
Transferências ilimitadas;
Quatro saques gratuitos por mês;
Depósito por boleto;
Poupança Sicredi;
Cartão de débito e crédito sem anuidade;
Organizador financeiro para acompanhamento dos gastos;
Pagamento de salário diretamente no Woop Sicredi;
Saque sem cartão nos caixas eletrônicos do Sicredi;
Recarga de celular pelo aplicativo.
Anuidade: não possui
10. Social Bank
O Social Bank é uma plataforma financeira colaborativa que possibilita empréstimos entre pessoas físicas. Embora não seja uma instituição financeira, oferece serviços semelhantes a um banco tradicional.
Por meio do aplicativo do Social Bank é possível realizar pagamentos de contas e boletos, depósitos, saques, transferências entre bancos e gratuitas entre usuários, solicitar cartão, criar contas adicionais para gerir gastos seus ou de familiares, criar contas em grupo para dividir com amigos, ou alcançar objetivos, pagar boletos, apoiar financeiramente outras pessoas, rentabilizar e conseguir apoio com juros de até 2%.
Benefícios:
– Possibilidade de emprestar dinheiro pelo aplicativo;
– Pagamento de contas e boletos bancários
– Cartão físico ou virtual com custo único de emissão (R$9,90);
– Transferência para outros bancos com tarifa de R$ 4,90 por operação;
– Transferências gratuitas entre contar Social bank e para o Itaú.
– Social Bank Kids: conta controlada pelos pais e utilizada pelos filhos;
– Criação de vaquinha por meio do Social Group.
Anuidade: não possui
Conclusão
As contas digitais não apenas substituem os serviços bancários tradicionais como, em muitos casos, os superam justamente por oferecer mais praticidade e controle. Migrar para o modelo digital, no entanto, ainda pode gerar receios. Mas a boa notícia é que com várias opções disponíveis no mercado é possível escolher aquela que se adequa melhor às suas necessidades ou da sua empresa.
Esperamos que este texto tenha ajudado você a conhecer melhor as contas digitais mais conhecidas e utilizadas no país. Para saber mais, leia outros conteúdos que publicamos aqui na Azulis:
